Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 787 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 190,10 € | 9 190,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 849 € / mois | 26 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 000 € | 1 930 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 688 € | 1 832 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 787 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 001,12 € | 66 280,08 € | 1 743 498,88 € |
| Année 2 | 45 679,82 € | 64 601,38 € | 1 697 819,06 € |
| Année 3 | 47 422,55 € | 62 858,65 € | 1 650 396,51 € |
| Année 4 | 49 231,80 € | 61 049,40 € | 1 601 164,71 € |
| Année 5 | 51 110,03 € | 59 171,17 € | 1 550 054,68 € |
| Année 6 | 53 059,95 € | 57 221,25 € | 1 496 994,73 € |
| Année 7 | 55 084,25 € | 55 196,95 € | 1 441 910,48 € |
| Année 8 | 57 185,80 € | 53 095,40 € | 1 384 724,68 € |
| Année 9 | 59 367,50 € | 50 913,70 € | 1 325 357,18 € |
| Année 10 | 61 632,45 € | 48 648,75 € | 1 263 724,73 € |
| Année 11 | 63 983,82 € | 46 297,38 € | 1 199 740,91 € |
| Année 12 | 66 424,88 € | 43 856,32 € | 1 133 316,03 € |
| Année 13 | 68 959,09 € | 41 322,11 € | 1 064 356,94 € |
| Année 14 | 71 589,95 € | 38 691,25 € | 992 766,99 € |
| Année 15 | 74 321,20 € | 35 960,00 € | 918 445,79 € |
| Année 16 | 77 156,66 € | 33 124,54 € | 841 289,13 € |
| Année 17 | 80 100,27 € | 30 180,93 € | 761 188,86 € |
| Année 18 | 83 156,20 € | 27 125,00 € | 678 032,66 € |
| Année 19 | 86 328,72 € | 23 952,48 € | 591 703,94 € |
| Année 20 | 89 622,28 € | 20 658,92 € | 502 081,66 € |
| Année 21 | 93 041,48 € | 17 239,72 € | 409 040,18 € |
| Année 22 | 96 591,13 € | 13 690,07 € | 312 449,05 € |
| Année 23 | 100 276,20 € | 10 005,00 € | 212 172,85 € |
| Année 24 | 104 101,88 € | 6 179,32 € | 108 070,97 € |
| Année 25 | 108 070,97 € | 2 207,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 787 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 450 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 257 €.