Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 704,23 € | 9 704,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 407 € / mois | 27 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 000 € | 2 038 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 188 € | 1 934 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 887 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 462,69 € | 69 988,07 € | 1 841 037,31 € |
| Année 2 | 48 235,31 € | 68 215,45 € | 1 792 802,00 € |
| Année 3 | 50 075,53 € | 66 375,23 € | 1 742 726,47 € |
| Année 4 | 51 986,01 € | 64 464,75 € | 1 690 740,46 € |
| Année 5 | 53 969,31 € | 62 481,45 € | 1 636 771,15 € |
| Année 6 | 56 028,33 € | 60 422,43 € | 1 580 742,82 € |
| Année 7 | 58 165,86 € | 58 284,90 € | 1 522 576,96 € |
| Année 8 | 60 384,97 € | 56 065,79 € | 1 462 191,99 € |
| Année 9 | 62 688,74 € | 53 762,02 € | 1 399 503,25 € |
| Année 10 | 65 080,39 € | 51 370,37 € | 1 334 422,86 € |
| Année 11 | 67 563,30 € | 48 887,46 € | 1 266 859,56 € |
| Année 12 | 70 140,92 € | 46 309,84 € | 1 196 718,64 € |
| Année 13 | 72 816,90 € | 43 633,86 € | 1 123 901,74 € |
| Année 14 | 75 594,95 € | 40 855,81 € | 1 048 306,79 € |
| Année 15 | 78 478,98 € | 37 971,78 € | 969 827,81 € |
| Année 16 | 81 473,07 € | 34 977,69 € | 888 354,74 € |
| Année 17 | 84 581,37 € | 31 869,39 € | 803 773,37 € |
| Année 18 | 87 808,26 € | 28 642,50 € | 715 965,11 € |
| Année 19 | 91 158,26 € | 25 292,50 € | 624 806,85 € |
| Année 20 | 94 636,06 € | 21 814,70 € | 530 170,79 € |
| Année 21 | 98 246,56 € | 18 204,20 € | 431 924,23 € |
| Année 22 | 101 994,77 € | 14 455,99 € | 329 929,46 € |
| Année 23 | 105 886,01 € | 10 564,75 € | 224 043,45 € |
| Année 24 | 109 925,69 € | 6 525,07 € | 114 117,76 € |
| Année 25 | 114 117,76 € | 2 331,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.