Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 447,16 € | 9 447,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 628 € / mois | 26 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 000 € | 1 984 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 938 € | 1 883 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 231,84 € | 68 134,08 € | 1 792 268,16 € |
| Année 2 | 46 957,48 € | 66 408,44 € | 1 745 310,68 € |
| Année 3 | 48 748,98 € | 64 616,94 € | 1 696 561,70 € |
| Année 4 | 50 608,81 € | 62 757,11 € | 1 645 952,89 € |
| Année 5 | 52 539,61 € | 60 826,31 € | 1 593 413,28 € |
| Année 6 | 54 544,06 € | 58 821,86 € | 1 538 869,22 € |
| Année 7 | 56 624,98 € | 56 740,94 € | 1 482 244,24 € |
| Année 8 | 58 785,31 € | 54 580,61 € | 1 423 458,93 € |
| Année 9 | 61 028,03 € | 52 337,89 € | 1 362 430,90 € |
| Année 10 | 63 356,34 € | 50 009,58 € | 1 299 074,56 € |
| Année 11 | 65 773,46 € | 47 592,46 € | 1 233 301,10 € |
| Année 12 | 68 282,81 € | 45 083,11 € | 1 165 018,29 € |
| Année 13 | 70 887,87 € | 42 478,05 € | 1 094 130,42 € |
| Année 14 | 73 592,34 € | 39 773,58 € | 1 020 538,08 € |
| Année 15 | 76 399,98 € | 36 965,94 € | 944 138,10 € |
| Année 16 | 79 314,76 € | 34 051,16 € | 864 823,34 € |
| Année 17 | 82 340,72 € | 31 025,20 € | 782 482,62 € |
| Année 18 | 85 482,11 € | 27 883,81 € | 697 000,51 € |
| Année 19 | 88 743,36 € | 24 622,56 € | 608 257,15 € |
| Année 20 | 92 129,03 € | 21 236,89 € | 516 128,12 € |
| Année 21 | 95 643,88 € | 17 722,04 € | 420 484,24 € |
| Année 22 | 99 292,81 € | 14 073,11 € | 321 191,43 € |
| Année 23 | 103 080,98 € | 10 284,94 € | 218 110,45 € |
| Année 24 | 107 013,65 € | 6 352,27 € | 111 096,80 € |
| Année 25 | 111 096,80 € | 2 269,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 837 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 992 €.