Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 837 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 985,69 € | 8 985,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 229 € / mois | 25 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 000 € | 1 984 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 938 € | 1 883 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 837 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 250,30 € | 76 577,98 € | 1 806 249,70 € |
| Année 2 | 32 588,38 € | 75 239,90 € | 1 773 661,32 € |
| Année 3 | 33 983,74 € | 73 844,54 € | 1 739 677,58 € |
| Année 4 | 35 438,87 € | 72 389,41 € | 1 704 238,71 € |
| Année 5 | 36 956,27 € | 70 872,01 € | 1 667 282,44 € |
| Année 6 | 38 538,68 € | 69 289,60 € | 1 628 743,76 € |
| Année 7 | 40 188,81 € | 67 639,47 € | 1 588 554,95 € |
| Année 8 | 41 909,61 € | 65 918,67 € | 1 546 645,34 € |
| Année 9 | 43 704,09 € | 64 124,19 € | 1 502 941,25 € |
| Année 10 | 45 575,44 € | 62 252,84 € | 1 457 365,81 € |
| Année 11 | 47 526,87 € | 60 301,41 € | 1 409 838,94 € |
| Année 12 | 49 561,89 € | 58 266,39 € | 1 360 277,05 € |
| Année 13 | 51 684,05 € | 56 144,23 € | 1 308 593,00 € |
| Année 14 | 53 897,03 € | 53 931,25 € | 1 254 695,97 € |
| Année 15 | 56 204,79 € | 51 623,49 € | 1 198 491,18 € |
| Année 16 | 58 611,39 € | 49 216,89 € | 1 139 879,79 € |
| Année 17 | 61 120,99 € | 46 707,29 € | 1 078 758,80 € |
| Année 18 | 63 738,08 € | 44 090,20 € | 1 015 020,72 € |
| Année 19 | 66 467,22 € | 41 361,06 € | 948 553,50 € |
| Année 20 | 69 313,20 € | 38 515,08 € | 879 240,30 € |
| Année 21 | 72 281,06 € | 35 547,22 € | 806 959,24 € |
| Année 22 | 75 376,00 € | 32 452,28 € | 731 583,24 € |
| Année 23 | 78 603,44 € | 29 224,84 € | 652 979,80 € |
| Année 24 | 81 969,08 € | 25 859,20 € | 571 010,72 € |
| Année 25 | 85 478,85 € | 22 349,43 € | 485 531,87 € |
| Année 26 | 89 138,86 € | 18 689,42 € | 396 393,01 € |
| Année 27 | 92 955,62 € | 14 872,66 € | 303 437,39 € |
| Année 28 | 96 935,81 € | 10 892,47 € | 206 501,58 € |
| Année 29 | 101 086,37 € | 6 741,91 € | 105 415,21 € |
| Année 30 | 105 415,21 € | 2 413,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 837 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 673 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.