Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 937 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 474,71 € | 9 474,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 711 € / mois | 27 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 000 € | 2 092 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 438 € | 1 985 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 937 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 951,04 € | 80 745,48 € | 1 904 548,96 € |
| Année 2 | 34 361,91 € | 79 334,61 € | 1 870 187,05 € |
| Année 3 | 35 833,24 € | 77 863,28 € | 1 834 353,81 € |
| Année 4 | 37 367,55 € | 76 328,97 € | 1 796 986,26 € |
| Année 5 | 38 967,55 € | 74 728,97 € | 1 758 018,71 € |
| Année 6 | 40 636,04 € | 73 060,48 € | 1 717 382,67 € |
| Année 7 | 42 376,00 € | 71 320,52 € | 1 675 006,67 € |
| Année 8 | 44 190,48 € | 69 506,04 € | 1 630 816,19 € |
| Année 9 | 46 082,62 € | 67 613,90 € | 1 584 733,57 € |
| Année 10 | 48 055,79 € | 65 640,73 € | 1 536 677,78 € |
| Année 11 | 50 113,44 € | 63 583,08 € | 1 486 564,34 € |
| Année 12 | 52 259,20 € | 61 437,32 € | 1 434 305,14 € |
| Année 13 | 54 496,82 € | 59 199,70 € | 1 379 808,32 € |
| Année 14 | 56 830,28 € | 56 866,24 € | 1 322 978,04 € |
| Année 15 | 59 263,64 € | 54 432,88 € | 1 263 714,40 € |
| Année 16 | 61 801,18 € | 51 895,34 € | 1 201 913,22 € |
| Année 17 | 64 447,37 € | 49 249,15 € | 1 137 465,85 € |
| Année 18 | 67 206,88 € | 46 489,64 € | 1 070 258,97 € |
| Année 19 | 70 084,56 € | 43 611,96 € | 1 000 174,41 € |
| Année 20 | 73 085,45 € | 40 611,07 € | 927 088,96 € |
| Année 21 | 76 214,81 € | 37 481,71 € | 850 874,15 € |
| Année 22 | 79 478,17 € | 34 218,35 € | 771 395,98 € |
| Année 23 | 82 881,28 € | 30 815,24 € | 688 514,70 € |
| Année 24 | 86 430,10 € | 27 266,42 € | 602 084,60 € |
| Année 25 | 90 130,85 € | 23 565,67 € | 511 953,75 € |
| Année 26 | 93 990,08 € | 19 706,44 € | 417 963,67 € |
| Année 27 | 98 014,55 € | 15 681,97 € | 319 949,12 € |
| Année 28 | 102 211,32 € | 11 485,20 € | 217 737,80 € |
| Année 29 | 106 587,82 € | 7 108,70 € | 111 149,98 € |
| Année 30 | 111 149,98 € | 2 544,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 937 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 250 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.