Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 961,29 € | 9 961,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 186 € / mois | 28 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 000 € | 2 092 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 438 € | 1 985 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 693,41 € | 71 842,07 € | 1 889 806,59 € |
| Année 2 | 49 512,98 € | 70 022,50 € | 1 840 293,61 € |
| Année 3 | 51 401,97 € | 68 133,51 € | 1 788 891,64 € |
| Année 4 | 53 363,02 € | 66 172,46 € | 1 735 528,62 € |
| Année 5 | 55 398,88 € | 64 136,60 € | 1 680 129,74 € |
| Année 6 | 57 512,44 € | 62 023,04 € | 1 622 617,30 € |
| Année 7 | 59 706,59 € | 59 828,89 € | 1 562 910,71 € |
| Année 8 | 61 984,49 € | 57 550,99 € | 1 500 926,22 € |
| Année 9 | 64 349,28 € | 55 186,20 € | 1 436 576,94 € |
| Année 10 | 66 804,27 € | 52 731,21 € | 1 369 772,67 € |
| Année 11 | 69 352,94 € | 50 182,54 € | 1 300 419,73 € |
| Année 12 | 71 998,85 € | 47 536,63 € | 1 228 420,88 € |
| Année 13 | 74 745,71 € | 44 789,77 € | 1 153 675,17 € |
| Année 14 | 77 597,36 € | 41 938,12 € | 1 076 077,81 € |
| Année 15 | 80 557,81 € | 38 977,67 € | 995 520,00 € |
| Année 16 | 83 631,17 € | 35 904,31 € | 911 888,83 € |
| Année 17 | 86 821,82 € | 32 713,66 € | 825 067,01 € |
| Année 18 | 90 134,19 € | 29 401,29 € | 734 932,82 € |
| Année 19 | 93 572,91 € | 25 962,57 € | 641 359,91 € |
| Année 20 | 97 142,85 € | 22 392,63 € | 544 217,06 € |
| Année 21 | 100 848,97 € | 18 686,51 € | 443 368,09 € |
| Année 22 | 104 696,49 € | 14 838,99 € | 338 671,60 € |
| Année 23 | 108 690,78 € | 10 844,70 € | 229 980,82 € |
| Année 24 | 112 837,50 € | 6 697,98 € | 117 143,32 € |
| Année 25 | 117 143,32 € | 2 393,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 937 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 461 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 438 € (2,5%).