Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 987 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 218,36 € | 10 218,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 965 € / mois | 29 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 000 € | 2 146 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 688 € | 2 037 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 987 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 924,27 € | 73 696,05 € | 1 938 575,73 € |
| Année 2 | 50 790,79 € | 71 829,53 € | 1 887 784,94 € |
| Année 3 | 52 728,53 € | 69 891,79 € | 1 835 056,41 € |
| Année 4 | 54 740,20 € | 67 880,12 € | 1 780 316,21 € |
| Année 5 | 56 828,61 € | 65 791,71 € | 1 723 487,60 € |
| Année 6 | 58 996,69 € | 63 623,63 € | 1 664 490,91 € |
| Année 7 | 61 247,49 € | 61 372,83 € | 1 603 243,42 € |
| Année 8 | 63 584,14 € | 59 036,18 € | 1 539 659,28 € |
| Année 9 | 66 009,98 € | 56 610,34 € | 1 473 649,30 € |
| Année 10 | 68 528,34 € | 54 091,98 € | 1 405 120,96 € |
| Année 11 | 71 142,78 € | 51 477,54 € | 1 333 978,18 € |
| Année 12 | 73 856,97 € | 48 763,35 € | 1 260 121,21 € |
| Année 13 | 76 674,71 € | 45 945,61 € | 1 183 446,50 € |
| Année 14 | 79 599,94 € | 43 020,38 € | 1 103 846,56 € |
| Année 15 | 82 636,80 € | 39 983,52 € | 1 021 209,76 € |
| Année 16 | 85 789,50 € | 36 830,82 € | 935 420,26 € |
| Année 17 | 89 062,48 € | 33 557,84 € | 846 357,78 € |
| Année 18 | 92 460,33 € | 30 159,99 € | 753 897,45 € |
| Année 19 | 95 987,80 € | 26 632,52 € | 657 909,65 € |
| Année 20 | 99 649,86 € | 22 970,46 € | 558 259,79 € |
| Année 21 | 103 451,63 € | 19 168,69 € | 454 808,16 € |
| Année 22 | 107 398,43 € | 15 221,89 € | 347 409,73 € |
| Année 23 | 111 495,84 € | 11 124,48 € | 235 913,89 € |
| Année 24 | 115 749,54 € | 6 870,78 € | 120 164,35 € |
| Année 25 | 120 164,35 € | 2 454,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 987 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.