Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 711,38 € | 11 711,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 489 € / mois | 33 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 000 € | 2 146 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 688 € | 2 037 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 545,02 € | 71 991,54 € | 1 918 954,98 € |
| Année 2 | 71 110,46 € | 69 426,10 € | 1 847 844,52 € |
| Année 3 | 73 771,92 € | 66 764,64 € | 1 774 072,60 € |
| Année 4 | 76 532,98 € | 64 003,58 € | 1 697 539,62 € |
| Année 5 | 79 397,38 € | 61 139,18 € | 1 618 142,24 € |
| Année 6 | 82 369,00 € | 58 167,56 € | 1 535 773,24 € |
| Année 7 | 85 451,83 € | 55 084,73 € | 1 450 321,41 € |
| Année 8 | 88 650,05 € | 51 886,51 € | 1 361 671,36 € |
| Année 9 | 91 967,96 € | 48 568,60 € | 1 269 703,40 € |
| Année 10 | 95 410,05 € | 45 126,51 € | 1 174 293,35 € |
| Année 11 | 98 980,97 € | 41 555,59 € | 1 075 312,38 € |
| Année 12 | 102 685,54 € | 37 851,02 € | 972 626,84 € |
| Année 13 | 106 528,77 € | 34 007,79 € | 866 098,07 € |
| Année 14 | 110 515,83 € | 30 020,73 € | 755 582,24 € |
| Année 15 | 114 652,10 € | 25 884,46 € | 640 930,14 € |
| Année 16 | 118 943,21 € | 21 593,35 € | 521 986,93 € |
| Année 17 | 123 394,90 € | 17 141,66 € | 398 592,03 € |
| Année 18 | 128 013,21 € | 12 523,35 € | 270 578,82 € |
| Année 19 | 132 804,37 € | 7 732,19 € | 137 774,45 € |
| Année 20 | 137 774,45 € | 2 761,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 987 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.