Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 937 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 416,75 € | 11 416,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 596 € / mois | 32 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 000 € | 2 092 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 438 € | 1 985 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 820,55 € | 70 180,45 € | 1 870 679,45 € |
| Année 2 | 69 321,47 € | 67 679,53 € | 1 801 357,98 € |
| Année 3 | 71 915,96 € | 65 085,04 € | 1 729 442,02 € |
| Année 4 | 74 607,57 € | 62 393,43 € | 1 654 834,45 € |
| Année 5 | 77 399,90 € | 59 601,10 € | 1 577 434,55 € |
| Année 6 | 80 296,77 € | 56 704,23 € | 1 497 137,78 € |
| Année 7 | 83 302,04 € | 53 698,96 € | 1 413 835,74 € |
| Année 8 | 86 419,79 € | 50 581,21 € | 1 327 415,95 € |
| Année 9 | 89 654,23 € | 47 346,77 € | 1 237 761,72 € |
| Année 10 | 93 009,73 € | 43 991,27 € | 1 144 751,99 € |
| Année 11 | 96 490,82 € | 40 510,18 € | 1 048 261,17 € |
| Année 12 | 100 102,18 € | 36 898,82 € | 948 158,99 € |
| Année 13 | 103 848,70 € | 33 152,30 € | 844 310,29 € |
| Année 14 | 107 735,46 € | 29 265,54 € | 736 574,83 € |
| Année 15 | 111 767,69 € | 25 233,31 € | 624 807,14 € |
| Année 16 | 115 950,81 € | 21 050,19 € | 508 856,33 € |
| Année 17 | 120 290,53 € | 16 710,47 € | 388 565,80 € |
| Année 18 | 124 792,65 € | 12 208,35 € | 263 773,15 € |
| Année 19 | 129 463,29 € | 7 537,71 € | 134 309,86 € |
| Année 20 | 134 309,86 € | 2 692,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 937 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 619 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.