Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 300,63 € | 12 300,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 275 € / mois | 35 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 000 € | 2 254 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 188 € | 2 139 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 993,80 € | 75 613,76 € | 2 015 506,20 € |
| Année 2 | 74 688,32 € | 72 919,24 € | 1 940 817,88 € |
| Année 3 | 77 483,71 € | 70 123,85 € | 1 863 334,17 € |
| Année 4 | 80 383,68 € | 67 223,88 € | 1 782 950,49 € |
| Année 5 | 83 392,20 € | 64 215,36 € | 1 699 558,29 € |
| Année 6 | 86 513,34 € | 61 094,22 € | 1 613 044,95 € |
| Année 7 | 89 751,25 € | 57 856,31 € | 1 523 293,70 € |
| Année 8 | 93 110,39 € | 54 497,17 € | 1 430 183,31 € |
| Année 9 | 96 595,25 € | 51 012,31 € | 1 333 588,06 € |
| Année 10 | 100 210,53 € | 47 397,03 € | 1 233 377,53 € |
| Année 11 | 103 961,09 € | 43 646,47 € | 1 129 416,44 € |
| Année 12 | 107 852,07 € | 39 755,49 € | 1 021 564,37 € |
| Année 13 | 111 888,67 € | 35 718,89 € | 909 675,70 € |
| Année 14 | 116 076,32 € | 31 531,24 € | 793 599,38 € |
| Année 15 | 120 420,73 € | 27 186,83 € | 673 178,65 € |
| Année 16 | 124 927,73 € | 22 679,83 € | 548 250,92 € |
| Année 17 | 129 603,41 € | 18 004,15 € | 418 647,51 € |
| Année 18 | 134 454,08 € | 13 153,48 € | 284 193,43 € |
| Année 19 | 139 486,30 € | 8 121,26 € | 144 707,13 € |
| Année 20 | 144 707,13 € | 2 900,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.