Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 889,88 € | 12 889,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 060 € / mois | 36 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 000 € | 2 362 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 688 € | 2 242 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 442,58 € | 79 235,98 € | 2 112 057,42 € |
| Année 2 | 78 266,17 € | 76 412,39 € | 2 033 791,25 € |
| Année 3 | 81 195,46 € | 73 483,10 € | 1 952 595,79 € |
| Année 4 | 84 234,37 € | 70 444,19 € | 1 868 361,42 € |
| Année 5 | 87 387,00 € | 67 291,56 € | 1 780 974,42 € |
| Année 6 | 90 657,65 € | 64 020,91 € | 1 690 316,77 € |
| Année 7 | 94 050,69 € | 60 627,87 € | 1 596 266,08 € |
| Année 8 | 97 570,72 € | 57 107,84 € | 1 498 695,36 € |
| Année 9 | 101 222,54 € | 53 456,02 € | 1 397 472,82 € |
| Année 10 | 105 010,99 € | 49 667,57 € | 1 292 461,83 € |
| Année 11 | 108 941,24 € | 45 737,32 € | 1 183 520,59 € |
| Année 12 | 113 018,60 € | 41 659,96 € | 1 070 501,99 € |
| Année 13 | 117 248,56 € | 37 430,00 € | 953 253,43 € |
| Année 14 | 121 636,83 € | 33 041,73 € | 831 616,60 € |
| Année 15 | 126 189,35 € | 28 489,21 € | 705 427,25 € |
| Année 16 | 130 912,24 € | 23 766,32 € | 574 515,01 € |
| Année 17 | 135 811,90 € | 18 866,66 € | 438 703,11 € |
| Année 18 | 140 894,96 € | 13 783,60 € | 297 808,15 € |
| Année 19 | 146 168,22 € | 8 510,34 € | 151 639,93 € |
| Année 20 | 151 639,93 € | 3 039,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 187 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 828 €.