Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 137 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 595,26 € | 12 595,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 167 € / mois | 35 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 000 € | 2 308 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 438 € | 2 190 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 718,25 € | 77 424,87 € | 2 063 781,75 € |
| Année 2 | 76 477,31 € | 74 665,81 € | 1 987 304,44 € |
| Année 3 | 79 339,63 € | 71 803,49 € | 1 907 964,81 € |
| Année 4 | 82 309,09 € | 68 834,03 € | 1 825 655,72 € |
| Année 5 | 85 389,66 € | 65 753,46 € | 1 740 266,06 € |
| Année 6 | 88 585,54 € | 62 557,58 € | 1 651 680,52 € |
| Année 7 | 91 901,07 € | 59 242,05 € | 1 559 779,45 € |
| Année 8 | 95 340,65 € | 55 802,47 € | 1 464 438,80 € |
| Année 9 | 98 908,98 € | 52 234,14 € | 1 365 529,82 € |
| Année 10 | 102 610,85 € | 48 532,27 € | 1 262 918,97 € |
| Année 11 | 106 451,27 € | 44 691,85 € | 1 156 467,70 € |
| Année 12 | 110 435,43 € | 40 707,69 € | 1 046 032,27 € |
| Année 13 | 114 568,71 € | 36 574,41 € | 931 463,56 € |
| Année 14 | 118 856,66 € | 32 286,46 € | 812 606,90 € |
| Année 15 | 123 305,15 € | 27 837,97 € | 689 301,75 € |
| Année 16 | 127 920,08 € | 23 223,04 € | 561 381,67 € |
| Année 17 | 132 707,77 € | 18 435,35 € | 428 673,90 € |
| Année 18 | 137 674,60 € | 13 468,52 € | 290 999,30 € |
| Année 19 | 142 827,38 € | 8 315,74 € | 148 171,92 € |
| Année 20 | 148 171,92 € | 2 970,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 137 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.