Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 237 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 184,51 € | 13 184,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 953 € / mois | 37 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 000 € | 2 416 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 938 € | 2 293 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 167,02 € | 81 047,10 € | 2 160 332,98 € |
| Année 2 | 80 055,17 € | 78 158,95 € | 2 080 277,81 € |
| Année 3 | 83 051,40 € | 75 162,72 € | 1 997 226,41 € |
| Année 4 | 86 159,77 € | 72 054,35 € | 1 911 066,64 € |
| Année 5 | 89 384,49 € | 68 829,63 € | 1 821 682,15 € |
| Année 6 | 92 729,89 € | 65 484,23 € | 1 728 952,26 € |
| Année 7 | 96 200,49 € | 62 013,63 € | 1 632 751,77 € |
| Année 8 | 99 801,00 € | 58 413,12 € | 1 532 950,77 € |
| Année 9 | 103 536,27 € | 54 677,85 € | 1 429 414,50 € |
| Année 10 | 107 411,31 € | 50 802,81 € | 1 322 003,19 € |
| Année 11 | 111 431,41 € | 46 782,71 € | 1 210 571,78 € |
| Année 12 | 115 601,96 € | 42 612,16 € | 1 094 969,82 € |
| Année 13 | 119 928,60 € | 38 285,52 € | 975 041,22 € |
| Année 14 | 124 417,19 € | 33 796,93 € | 850 624,03 € |
| Année 15 | 129 073,74 € | 29 140,38 € | 721 550,29 € |
| Année 16 | 133 904,61 € | 24 309,51 € | 587 645,68 € |
| Année 17 | 138 916,26 € | 19 297,86 € | 448 729,42 € |
| Année 18 | 144 115,50 € | 14 098,62 € | 304 613,92 € |
| Année 19 | 149 509,33 € | 8 704,79 € | 155 104,59 € |
| Année 20 | 155 104,59 € | 3 109,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 237 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 670 €.