Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 287 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 479,13 € | 13 479,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 846 € / mois | 38 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 000 € | 2 470 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 188 € | 2 344 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 891,37 € | 82 858,19 € | 2 208 608,63 € |
| Année 2 | 81 844,03 € | 79 905,53 € | 2 126 764,60 € |
| Année 3 | 84 907,23 € | 76 842,33 € | 2 041 857,37 € |
| Année 4 | 88 085,06 € | 73 664,50 € | 1 953 772,31 € |
| Année 5 | 91 381,81 € | 70 367,75 € | 1 862 390,50 € |
| Année 6 | 94 801,98 € | 66 947,58 € | 1 767 588,52 € |
| Année 7 | 98 350,13 € | 63 399,43 € | 1 669 238,39 € |
| Année 8 | 102 031,10 € | 59 718,46 € | 1 567 207,29 € |
| Année 9 | 105 849,81 € | 55 899,75 € | 1 461 357,48 € |
| Année 10 | 109 811,47 € | 51 938,09 € | 1 351 546,01 € |
| Année 11 | 113 921,40 € | 47 828,16 € | 1 237 624,61 € |
| Année 12 | 118 185,14 € | 43 564,42 € | 1 119 439,47 € |
| Année 13 | 122 608,44 € | 39 141,12 € | 996 831,03 € |
| Année 14 | 127 197,34 € | 34 552,22 € | 869 633,69 € |
| Année 15 | 131 957,95 € | 29 791,61 € | 737 675,74 € |
| Année 16 | 136 896,76 € | 24 852,80 € | 600 778,98 € |
| Année 17 | 142 020,41 € | 19 729,15 € | 458 758,57 € |
| Année 18 | 147 335,83 € | 14 413,73 € | 311 422,74 € |
| Année 19 | 152 850,20 € | 8 899,36 € | 158 572,54 € |
| Année 20 | 158 572,54 € | 3 178,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 287 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 512 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.