Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 068,39 € | 14 068,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 631 € / mois | 40 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 000 € | 2 578 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 688 € | 2 447 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 340,25 € | 86 480,43 € | 2 305 159,75 € |
| Année 2 | 85 422,02 € | 83 398,66 € | 2 219 737,73 € |
| Année 3 | 88 619,13 € | 80 201,55 € | 2 131 118,60 € |
| Année 4 | 91 935,87 € | 76 884,81 € | 2 039 182,73 € |
| Année 5 | 95 376,77 € | 73 443,91 € | 1 943 805,96 € |
| Année 6 | 98 946,44 € | 69 874,24 € | 1 844 859,52 € |
| Année 7 | 102 649,72 € | 66 170,96 € | 1 742 209,80 € |
| Année 8 | 106 491,60 € | 62 329,08 € | 1 635 718,20 € |
| Année 9 | 110 477,26 € | 58 343,42 € | 1 525 240,94 € |
| Année 10 | 114 612,11 € | 54 208,57 € | 1 410 628,83 € |
| Année 11 | 118 901,72 € | 49 918,96 € | 1 291 727,11 € |
| Année 12 | 123 351,87 € | 45 468,81 € | 1 168 375,24 € |
| Année 13 | 127 968,55 € | 40 852,13 € | 1 040 406,69 € |
| Année 14 | 132 758,05 € | 36 062,63 € | 907 648,64 € |
| Année 15 | 137 726,77 € | 31 093,91 € | 769 921,87 € |
| Année 16 | 142 881,51 € | 25 939,17 € | 627 040,36 € |
| Année 17 | 148 229,13 € | 20 591,55 € | 478 811,23 € |
| Année 18 | 153 776,91 € | 15 043,77 € | 325 034,32 € |
| Année 19 | 159 532,34 € | 9 288,34 € | 165 501,98 € |
| Année 20 | 165 501,98 € | 3 317,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 387 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 688 € (2,5%).