Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 437 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 363,01 € | 14 363,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 524 € / mois | 41 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 000 € | 2 632 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 938 € | 2 498 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 064,60 € | 88 291,52 € | 2 353 435,40 € |
| Année 2 | 87 210,89 € | 85 145,23 € | 2 266 224,51 € |
| Année 3 | 90 474,94 € | 81 881,18 € | 2 175 749,57 € |
| Année 4 | 93 861,16 € | 78 494,96 € | 2 081 888,41 € |
| Année 5 | 97 374,10 € | 74 982,02 € | 1 984 514,31 € |
| Année 6 | 101 018,54 € | 71 337,58 € | 1 883 495,77 € |
| Année 7 | 104 799,36 € | 67 556,76 € | 1 778 696,41 € |
| Année 8 | 108 721,70 € | 63 634,42 € | 1 669 974,71 € |
| Année 9 | 112 790,82 € | 59 565,30 € | 1 557 183,89 € |
| Année 10 | 117 012,26 € | 55 343,86 € | 1 440 171,63 € |
| Année 11 | 121 391,69 € | 50 964,43 € | 1 318 779,94 € |
| Année 12 | 125 935,05 € | 46 421,07 € | 1 192 844,89 € |
| Année 13 | 130 648,41 € | 41 707,71 € | 1 062 196,48 € |
| Année 14 | 135 538,19 € | 36 817,93 € | 926 658,29 € |
| Année 15 | 140 611,00 € | 31 745,12 € | 786 047,29 € |
| Année 16 | 145 873,67 € | 26 482,45 € | 640 173,62 € |
| Année 17 | 151 333,27 € | 21 022,85 € | 488 840,35 € |
| Année 18 | 156 997,25 € | 15 358,87 € | 331 843,10 € |
| Année 19 | 162 873,20 € | 9 482,92 € | 168 969,90 € |
| Année 20 | 168 969,90 € | 3 387,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 437 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.