Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 437 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 521,18 € | 17 521,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 094 € / mois | 50 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 000 € | 2 632 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 938 € | 2 498 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 029,95 € | 85 224,21 € | 2 312 470,05 € |
| Année 2 | 129 580,21 € | 80 673,95 € | 2 182 889,84 € |
| Année 3 | 134 296,06 € | 75 958,10 € | 2 048 593,78 € |
| Année 4 | 139 183,52 € | 71 070,64 € | 1 909 410,26 € |
| Année 5 | 144 248,86 € | 66 005,30 € | 1 765 161,40 € |
| Année 6 | 149 498,58 € | 60 755,58 € | 1 615 662,82 € |
| Année 7 | 154 939,32 € | 55 314,84 € | 1 460 723,50 € |
| Année 8 | 160 578,06 € | 49 676,10 € | 1 300 145,44 € |
| Année 9 | 166 422,02 € | 43 832,14 € | 1 133 723,42 € |
| Année 10 | 172 478,70 € | 37 775,46 € | 961 244,72 € |
| Année 11 | 178 755,76 € | 31 498,40 € | 782 488,96 € |
| Année 12 | 185 261,26 € | 24 992,90 € | 597 227,70 € |
| Année 13 | 192 003,54 € | 18 250,62 € | 405 224,16 € |
| Année 14 | 198 991,18 € | 11 262,98 € | 206 232,98 € |
| Année 15 | 206 232,98 € | 4 021,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 437 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 938 € (2,5%).