Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 437 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 531,95 € | 12 531,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 976 € / mois | 35 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 000 € | 2 632 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 938 € | 2 498 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 437 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 001,46 € | 90 381,94 € | 2 377 498,54 € |
| Année 2 | 62 290,59 € | 88 092,81 € | 2 315 207,95 € |
| Année 3 | 64 667,07 € | 85 716,33 € | 2 250 540,88 € |
| Année 4 | 67 134,18 € | 83 249,22 € | 2 183 406,70 € |
| Année 5 | 69 695,42 € | 80 687,98 € | 2 113 711,28 € |
| Année 6 | 72 354,41 € | 78 028,99 € | 2 041 356,87 € |
| Année 7 | 75 114,83 € | 75 268,57 € | 1 966 242,04 € |
| Année 8 | 77 980,55 € | 72 402,85 € | 1 888 261,49 € |
| Année 9 | 80 955,60 € | 69 427,80 € | 1 807 305,89 € |
| Année 10 | 84 044,17 € | 66 339,23 € | 1 723 261,72 € |
| Année 11 | 87 250,57 € | 63 132,83 € | 1 636 011,15 € |
| Année 12 | 90 579,28 € | 59 804,12 € | 1 545 431,87 € |
| Année 13 | 94 035,01 € | 56 348,39 € | 1 451 396,86 € |
| Année 14 | 97 622,53 € | 52 760,87 € | 1 353 774,33 € |
| Année 15 | 101 346,99 € | 49 036,41 € | 1 252 427,34 € |
| Année 16 | 105 213,50 € | 45 169,90 € | 1 147 213,84 € |
| Année 17 | 109 227,55 € | 41 155,85 € | 1 037 986,29 € |
| Année 18 | 113 394,70 € | 36 988,70 € | 924 591,59 € |
| Année 19 | 117 720,85 € | 32 662,55 € | 806 870,74 € |
| Année 20 | 122 212,07 € | 28 171,33 € | 684 658,67 € |
| Année 21 | 126 874,63 € | 23 508,77 € | 557 784,04 € |
| Année 22 | 131 715,05 € | 18 668,35 € | 426 068,99 € |
| Année 23 | 136 740,14 € | 13 643,26 € | 289 328,85 € |
| Année 24 | 141 956,96 € | 8 426,44 € | 147 371,89 € |
| Année 25 | 147 371,89 € | 3 010,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 437 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 806 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.