Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 287 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 186,27 € | 11 186,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 898 € / mois | 31 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 000 € | 2 470 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 188 € | 2 344 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 287 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 903,46 € | 95 331,78 € | 2 248 596,54 € |
| Année 2 | 40 569,22 € | 93 666,02 € | 2 208 027,32 € |
| Année 3 | 42 306,30 € | 91 928,94 € | 2 165 721,02 € |
| Année 4 | 44 117,79 € | 90 117,45 € | 2 121 603,23 € |
| Année 5 | 46 006,82 € | 88 228,42 € | 2 075 596,41 € |
| Année 6 | 47 976,74 € | 86 258,50 € | 2 027 619,67 € |
| Année 7 | 50 031,01 € | 84 204,23 € | 1 977 588,66 € |
| Année 8 | 52 173,25 € | 82 061,99 € | 1 925 415,41 € |
| Année 9 | 54 407,22 € | 79 828,02 € | 1 871 008,19 € |
| Année 10 | 56 736,80 € | 77 498,44 € | 1 814 271,39 € |
| Année 11 | 59 166,16 € | 75 069,08 € | 1 755 105,23 € |
| Année 12 | 61 699,54 € | 72 535,70 € | 1 693 405,69 € |
| Année 13 | 64 341,42 € | 69 893,82 € | 1 629 064,27 € |
| Année 14 | 67 096,37 € | 67 138,87 € | 1 561 967,90 € |
| Année 15 | 69 969,31 € | 64 265,93 € | 1 491 998,59 € |
| Année 16 | 72 965,23 € | 61 270,01 € | 1 419 033,36 € |
| Année 17 | 76 089,46 € | 58 145,78 € | 1 342 943,90 € |
| Année 18 | 79 347,48 € | 54 887,76 € | 1 263 596,42 € |
| Année 19 | 82 744,97 € | 51 490,27 € | 1 180 851,45 € |
| Année 20 | 86 287,95 € | 47 947,29 € | 1 094 563,50 € |
| Année 21 | 89 982,63 € | 44 252,61 € | 1 004 580,87 € |
| Année 22 | 93 835,50 € | 40 399,74 € | 910 745,37 € |
| Année 23 | 97 853,37 € | 36 381,87 € | 812 892,00 € |
| Année 24 | 102 043,23 € | 32 192,01 € | 710 848,77 € |
| Année 25 | 106 412,53 € | 27 822,71 € | 604 436,24 € |
| Année 26 | 110 968,89 € | 23 266,35 € | 493 467,35 € |
| Année 27 | 115 720,35 € | 18 514,89 € | 377 747,00 € |
| Année 28 | 120 675,28 € | 13 559,96 € | 257 071,72 € |
| Année 29 | 125 842,35 € | 8 392,89 € | 131 229,37 € |
| Année 30 | 131 229,37 € | 3 004,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 287 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 450 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.