Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 187 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 697,25 € | 10 697,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 416 € / mois | 30 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 000 € | 2 362 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 688 € | 2 242 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 187 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 202,72 € | 91 164,28 € | 2 150 297,28 € |
| Année 2 | 38 795,68 € | 89 571,32 € | 2 111 501,60 € |
| Année 3 | 40 456,83 € | 87 910,17 € | 2 071 044,77 € |
| Année 4 | 42 189,12 € | 86 177,88 € | 2 028 855,65 € |
| Année 5 | 43 995,57 € | 84 371,43 € | 1 984 860,08 € |
| Année 6 | 45 879,38 € | 82 487,62 € | 1 938 980,70 € |
| Année 7 | 47 843,85 € | 80 523,15 € | 1 891 136,85 € |
| Année 8 | 49 892,40 € | 78 474,60 € | 1 841 244,45 € |
| Année 9 | 52 028,70 € | 76 338,30 € | 1 789 215,75 € |
| Année 10 | 54 256,47 € | 74 110,53 € | 1 734 959,28 € |
| Année 11 | 56 579,62 € | 71 787,38 € | 1 678 379,66 € |
| Année 12 | 59 002,26 € | 69 364,74 € | 1 619 377,40 € |
| Année 13 | 61 528,61 € | 66 838,39 € | 1 557 848,79 € |
| Année 14 | 64 163,13 € | 64 203,87 € | 1 493 685,66 € |
| Année 15 | 66 910,47 € | 61 456,53 € | 1 426 775,19 € |
| Année 16 | 69 775,45 € | 58 591,55 € | 1 356 999,74 € |
| Année 17 | 72 763,10 € | 55 603,90 € | 1 284 236,64 € |
| Année 18 | 75 878,68 € | 52 488,32 € | 1 208 357,96 € |
| Année 19 | 79 127,66 € | 49 239,34 € | 1 129 230,30 € |
| Année 20 | 82 515,72 € | 45 851,28 € | 1 046 714,58 € |
| Année 21 | 86 048,89 € | 42 318,11 € | 960 665,69 € |
| Année 22 | 89 733,32 € | 38 633,68 € | 870 932,37 € |
| Année 23 | 93 575,54 € | 34 791,46 € | 777 356,83 € |
| Année 24 | 97 582,26 € | 30 784,74 € | 679 774,57 € |
| Année 25 | 101 760,53 € | 26 606,47 € | 578 014,04 € |
| Année 26 | 106 117,70 € | 22 249,30 € | 471 896,34 € |
| Année 27 | 110 661,44 € | 17 705,56 € | 361 234,90 € |
| Année 28 | 115 399,76 € | 12 967,24 € | 245 835,14 € |
| Année 29 | 120 340,97 € | 8 026,03 € | 125 494,17 € |
| Année 30 | 125 494,17 € | 2 873,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 187 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.