Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 208,23 € | 10 208,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 934 € / mois | 29 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 000 € | 2 254 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 188 € | 2 139 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 087 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 502,00 € | 86 996,76 € | 2 051 998,00 € |
| Année 2 | 37 022,14 € | 85 476,62 € | 2 014 975,86 € |
| Année 3 | 38 607,34 € | 83 891,42 € | 1 976 368,52 € |
| Année 4 | 40 260,44 € | 82 238,32 € | 1 936 108,08 € |
| Année 5 | 41 984,29 € | 80 514,47 € | 1 894 123,79 € |
| Année 6 | 43 781,99 € | 78 716,77 € | 1 850 341,80 € |
| Année 7 | 45 656,64 € | 76 842,12 € | 1 804 685,16 € |
| Année 8 | 47 611,57 € | 74 887,19 € | 1 757 073,59 € |
| Année 9 | 49 650,21 € | 72 848,55 € | 1 707 423,38 € |
| Année 10 | 51 776,12 € | 70 722,64 € | 1 655 647,26 € |
| Année 11 | 53 993,07 € | 68 505,69 € | 1 601 654,19 € |
| Année 12 | 56 304,95 € | 66 193,81 € | 1 545 349,24 € |
| Année 13 | 58 715,82 € | 63 782,94 € | 1 486 633,42 € |
| Année 14 | 61 229,90 € | 61 268,86 € | 1 425 403,52 € |
| Année 15 | 63 851,67 € | 58 647,09 € | 1 361 551,85 € |
| Année 16 | 66 585,67 € | 55 913,09 € | 1 294 966,18 € |
| Année 17 | 69 436,71 € | 53 062,05 € | 1 225 529,47 € |
| Année 18 | 72 409,85 € | 50 088,91 € | 1 153 119,62 € |
| Année 19 | 75 510,31 € | 46 988,45 € | 1 077 609,31 € |
| Année 20 | 78 743,51 € | 43 755,25 € | 998 865,80 € |
| Année 21 | 82 115,15 € | 40 383,61 € | 916 750,65 € |
| Année 22 | 85 631,15 € | 36 867,61 € | 831 119,50 € |
| Année 23 | 89 297,71 € | 33 201,05 € | 741 821,79 € |
| Année 24 | 93 121,25 € | 29 377,51 € | 648 700,54 € |
| Année 25 | 97 108,55 € | 25 390,21 € | 551 591,99 € |
| Année 26 | 101 266,51 € | 21 232,25 € | 450 325,48 € |
| Année 27 | 105 602,55 € | 16 896,21 € | 344 722,93 € |
| Année 28 | 110 124,26 € | 12 374,50 € | 234 598,67 € |
| Année 29 | 114 839,54 € | 7 659,22 € | 119 759,13 € |
| Année 30 | 119 759,13 € | 2 742,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 166 €.