Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 005,32 € | 15 005,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 471 € / mois | 42 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 000 € | 2 254 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 188 € | 2 139 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 076,96 € | 72 986,88 € | 1 980 423,04 € |
| Année 2 | 110 973,85 € | 69 089,99 € | 1 869 449,19 € |
| Année 3 | 115 012,55 € | 65 051,29 € | 1 754 436,64 € |
| Année 4 | 119 198,23 € | 60 865,61 € | 1 635 238,41 € |
| Année 5 | 123 536,24 € | 56 527,60 € | 1 511 702,17 € |
| Année 6 | 128 032,14 € | 52 031,70 € | 1 383 670,03 € |
| Année 7 | 132 691,64 € | 47 372,20 € | 1 250 978,39 € |
| Année 8 | 137 520,73 € | 42 543,11 € | 1 113 457,66 € |
| Année 9 | 142 525,57 € | 37 538,27 € | 970 932,09 € |
| Année 10 | 147 712,54 € | 32 351,30 € | 823 219,55 € |
| Année 11 | 153 088,29 € | 26 975,55 € | 670 131,26 € |
| Année 12 | 158 659,70 € | 21 404,14 € | 511 471,56 € |
| Année 13 | 164 433,84 € | 15 630,00 € | 347 037,72 € |
| Année 14 | 170 418,12 € | 9 645,72 € | 176 619,60 € |
| Année 15 | 176 619,60 € | 3 443,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 872 €.