Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 230,20 € | 9 230,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 970 € / mois | 26 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 000 € | 2 038 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 188 € | 1 934 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 887 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 100,67 € | 78 661,73 € | 1 855 399,33 € |
| Année 2 | 33 475,13 € | 77 287,27 € | 1 821 924,20 € |
| Année 3 | 34 908,47 € | 75 853,93 € | 1 787 015,73 € |
| Année 4 | 36 403,18 € | 74 359,22 € | 1 750 612,55 € |
| Année 5 | 37 961,91 € | 72 800,49 € | 1 712 650,64 € |
| Année 6 | 39 587,35 € | 71 175,05 € | 1 673 063,29 € |
| Année 7 | 41 282,41 € | 69 479,99 € | 1 631 780,88 € |
| Année 8 | 43 050,03 € | 67 712,37 € | 1 588 730,85 € |
| Année 9 | 44 893,36 € | 65 869,04 € | 1 543 837,49 € |
| Année 10 | 46 815,59 € | 63 946,81 € | 1 497 021,90 € |
| Année 11 | 48 820,16 € | 61 942,24 € | 1 448 201,74 € |
| Année 12 | 50 910,52 € | 59 851,88 € | 1 397 291,22 € |
| Année 13 | 53 090,43 € | 57 671,97 € | 1 344 200,79 € |
| Année 14 | 55 363,65 € | 55 398,75 € | 1 288 837,14 € |
| Année 15 | 57 734,23 € | 53 028,17 € | 1 231 102,91 € |
| Année 16 | 60 206,28 € | 50 556,12 € | 1 170 896,63 € |
| Année 17 | 62 784,18 € | 47 978,22 € | 1 108 112,45 € |
| Année 18 | 65 472,49 € | 45 289,91 € | 1 042 639,96 € |
| Année 19 | 68 275,88 € | 42 486,52 € | 974 364,08 € |
| Année 20 | 71 199,33 € | 39 563,07 € | 903 164,75 € |
| Année 21 | 74 247,95 € | 36 514,45 € | 828 916,80 € |
| Année 22 | 77 427,09 € | 33 335,31 € | 751 489,71 € |
| Année 23 | 80 742,37 € | 30 020,03 € | 670 747,34 € |
| Année 24 | 84 199,58 € | 26 562,82 € | 586 547,76 € |
| Année 25 | 87 804,84 € | 22 957,56 € | 498 742,92 € |
| Année 26 | 91 564,47 € | 19 197,93 € | 407 178,45 € |
| Année 27 | 95 485,09 € | 15 277,31 € | 311 693,36 € |
| Année 28 | 99 573,56 € | 11 188,84 € | 212 119,80 € |
| Année 29 | 103 837,10 € | 6 925,30 € | 108 282,70 € |
| Année 30 | 108 282,70 € | 2 479,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 650 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.