Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 741,18 € | 8 741,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 488 € / mois | 24 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 000 € | 1 930 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 688 € | 1 832 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 399,92 € | 74 494,24 € | 1 757 100,08 € |
| Année 2 | 31 701,60 € | 73 192,56 € | 1 725 398,48 € |
| Année 3 | 33 058,99 € | 71 835,17 € | 1 692 339,49 € |
| Année 4 | 34 474,49 € | 70 419,67 € | 1 657 865,00 € |
| Année 5 | 35 950,65 € | 68 943,51 € | 1 621 914,35 € |
| Année 6 | 37 489,97 € | 67 404,19 € | 1 584 424,38 € |
| Année 7 | 39 095,21 € | 65 798,95 € | 1 545 329,17 € |
| Année 8 | 40 769,21 € | 64 124,95 € | 1 504 559,96 € |
| Année 9 | 42 514,85 € | 62 379,31 € | 1 462 045,11 € |
| Année 10 | 44 335,27 € | 60 558,89 € | 1 417 709,84 € |
| Année 11 | 46 233,62 € | 58 660,54 € | 1 371 476,22 € |
| Année 12 | 48 213,25 € | 56 680,91 € | 1 323 262,97 € |
| Année 13 | 50 277,62 € | 54 616,54 € | 1 272 985,35 € |
| Année 14 | 52 430,42 € | 52 463,74 € | 1 220 554,93 € |
| Année 15 | 54 675,41 € | 50 218,75 € | 1 165 879,52 € |
| Année 16 | 57 016,47 € | 47 877,69 € | 1 108 863,05 € |
| Année 17 | 59 457,81 € | 45 436,35 € | 1 049 405,24 € |
| Année 18 | 62 003,67 € | 42 890,49 € | 987 401,57 € |
| Année 19 | 64 658,55 € | 40 235,61 € | 922 743,02 € |
| Année 20 | 67 427,10 € | 37 467,06 € | 855 315,92 € |
| Année 21 | 70 314,19 € | 34 579,97 € | 785 001,73 € |
| Année 22 | 73 324,91 € | 31 569,25 € | 711 676,82 € |
| Année 23 | 76 464,53 € | 28 429,63 € | 635 212,29 € |
| Année 24 | 79 738,60 € | 25 155,56 € | 555 473,69 € |
| Année 25 | 83 152,84 € | 21 741,32 € | 472 320,85 € |
| Année 26 | 86 713,27 € | 18 180,89 € | 385 607,58 € |
| Année 27 | 90 426,15 € | 14 468,01 € | 295 181,43 € |
| Année 28 | 94 298,04 € | 10 596,12 € | 200 883,39 € |
| Année 29 | 98 335,67 € | 6 558,49 € | 102 547,72 € |
| Année 30 | 102 547,72 € | 2 347,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 787 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 975 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.