Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 787 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 848,86 € | 12 848,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 936 € / mois | 36 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 000 € | 1 930 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 688 € | 1 832 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 688,57 € | 62 497,75 € | 1 695 811,43 € |
| Année 2 | 95 025,44 € | 59 160,88 € | 1 600 785,99 € |
| Année 3 | 98 483,69 € | 55 702,63 € | 1 502 302,30 € |
| Année 4 | 102 067,84 € | 52 118,48 € | 1 400 234,46 € |
| Année 5 | 105 782,44 € | 48 403,88 € | 1 294 452,02 € |
| Année 6 | 109 632,20 € | 44 554,12 € | 1 184 819,82 € |
| Année 7 | 113 622,09 € | 40 564,23 € | 1 071 197,73 € |
| Année 8 | 117 757,15 € | 36 429,17 € | 953 440,58 € |
| Année 9 | 122 042,74 € | 32 143,58 € | 831 397,84 € |
| Année 10 | 126 484,27 € | 27 702,05 € | 704 913,57 € |
| Année 11 | 131 087,47 € | 23 098,85 € | 573 826,10 € |
| Année 12 | 135 858,17 € | 18 328,15 € | 437 967,93 € |
| Année 13 | 140 802,50 € | 13 383,82 € | 297 165,43 € |
| Année 14 | 145 926,77 € | 8 259,55 € | 151 238,66 € |
| Année 15 | 151 238,66 € | 2 948,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 787 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 450 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.