Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 737 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 489,46 € | 12 489,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 847 € / mois | 35 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 000 € | 1 876 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 438 € | 1 780 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 123,95 € | 60 749,57 € | 1 648 376,05 € |
| Année 2 | 92 367,46 € | 57 506,06 € | 1 556 008,59 € |
| Année 3 | 95 729,03 € | 54 144,49 € | 1 460 279,56 € |
| Année 4 | 99 212,92 € | 50 660,60 € | 1 361 066,64 € |
| Année 5 | 102 823,60 € | 47 049,92 € | 1 258 243,04 € |
| Année 6 | 106 565,68 € | 43 307,84 € | 1 151 677,36 € |
| Année 7 | 110 443,96 € | 39 429,56 € | 1 041 233,40 € |
| Année 8 | 114 463,40 € | 35 410,12 € | 926 770,00 € |
| Année 9 | 118 629,10 € | 31 244,42 € | 808 140,90 € |
| Année 10 | 122 946,40 € | 26 927,12 € | 685 194,50 € |
| Année 11 | 127 420,83 € | 22 452,69 € | 557 773,67 € |
| Année 12 | 132 058,09 € | 17 815,43 € | 425 715,58 € |
| Année 13 | 136 864,11 € | 13 009,41 € | 288 851,47 € |
| Année 14 | 141 845,06 € | 8 028,46 € | 147 006,41 € |
| Année 15 | 147 006,41 € | 2 866,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 737 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 684 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.