Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 637 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 770,64 € | 11 770,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 669 € / mois | 33 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 000 € | 1 768 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 938 € | 1 678 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 994,50 € | 57 253,18 € | 1 553 505,50 € |
| Année 2 | 87 051,34 € | 54 196,34 € | 1 466 454,16 € |
| Année 3 | 90 219,40 € | 51 028,28 € | 1 376 234,76 € |
| Année 4 | 93 502,79 € | 47 744,89 € | 1 282 731,97 € |
| Année 5 | 96 905,67 € | 44 342,01 € | 1 185 826,30 € |
| Année 6 | 100 432,39 € | 40 815,29 € | 1 085 393,91 € |
| Année 7 | 104 087,45 € | 37 160,23 € | 981 306,46 € |
| Année 8 | 107 875,55 € | 33 372,13 € | 873 430,91 € |
| Année 9 | 111 801,48 € | 29 446,20 € | 761 629,43 € |
| Année 10 | 115 870,30 € | 25 377,38 € | 645 759,13 € |
| Année 11 | 120 087,22 € | 21 160,46 € | 525 671,91 € |
| Année 12 | 124 457,59 € | 16 790,09 € | 401 214,32 € |
| Année 13 | 128 987,00 € | 12 260,68 € | 272 227,32 € |
| Année 14 | 133 681,29 € | 7 566,39 € | 138 546,03 € |
| Année 15 | 138 546,03 € | 2 701,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 637 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 630 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 650 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.