Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 637 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 007,66 € | 8 007,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 266 € / mois | 22 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 000 € | 1 768 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 938 € | 1 678 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 637 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 848,96 € | 68 242,96 € | 1 609 651,04 € |
| Année 2 | 29 041,39 € | 67 050,53 € | 1 580 609,65 € |
| Année 3 | 30 284,91 € | 65 807,01 € | 1 550 324,74 € |
| Année 4 | 31 581,62 € | 64 510,30 € | 1 518 743,12 € |
| Année 5 | 32 933,90 € | 63 158,02 € | 1 485 809,22 € |
| Année 6 | 34 344,05 € | 61 747,87 € | 1 451 465,17 € |
| Année 7 | 35 814,58 € | 60 277,34 € | 1 415 650,59 € |
| Année 8 | 37 348,11 € | 58 743,81 € | 1 378 302,48 € |
| Année 9 | 38 947,28 € | 57 144,64 € | 1 339 355,20 € |
| Année 10 | 40 614,92 € | 55 477,00 € | 1 298 740,28 € |
| Année 11 | 42 353,98 € | 53 737,94 € | 1 256 386,30 € |
| Année 12 | 44 167,47 € | 51 924,45 € | 1 212 218,83 € |
| Année 13 | 46 058,63 € | 50 033,29 € | 1 166 160,20 € |
| Année 14 | 48 030,79 € | 48 061,13 € | 1 118 129,41 € |
| Année 15 | 50 087,37 € | 46 004,55 € | 1 068 042,04 € |
| Année 16 | 52 232,00 € | 43 859,92 € | 1 015 810,04 € |
| Année 17 | 54 468,49 € | 41 623,43 € | 961 341,55 € |
| Année 18 | 56 800,70 € | 39 291,22 € | 904 540,85 € |
| Année 19 | 59 232,80 € | 36 859,12 € | 845 308,05 € |
| Année 20 | 61 769,02 € | 34 322,90 € | 783 539,03 € |
| Année 21 | 64 413,85 € | 31 678,07 € | 719 125,18 € |
| Année 22 | 67 171,93 € | 28 919,99 € | 651 953,25 € |
| Année 23 | 70 048,09 € | 26 043,83 € | 581 905,16 € |
| Année 24 | 73 047,43 € | 23 044,49 € | 508 857,73 € |
| Année 25 | 76 175,18 € | 19 916,74 € | 432 682,55 € |
| Année 26 | 79 436,85 € | 16 655,07 € | 353 245,70 € |
| Année 27 | 82 838,18 € | 13 253,74 € | 270 407,52 € |
| Année 28 | 86 385,13 € | 9 706,79 € | 184 022,39 € |
| Année 29 | 90 083,96 € | 6 007,96 € | 93 938,43 € |
| Année 30 | 93 938,43 € | 2 150,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 637 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.