Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 587 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 763,15 € | 7 763,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 525 € / mois | 22 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 000 € | 1 714 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 688 € | 1 627 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 587 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 998,59 € | 66 159,21 € | 1 560 501,41 € |
| Année 2 | 28 154,60 € | 65 003,20 € | 1 532 346,81 € |
| Année 3 | 29 360,15 € | 63 797,65 € | 1 502 986,66 € |
| Année 4 | 30 617,29 € | 62 540,51 € | 1 472 369,37 € |
| Année 5 | 31 928,25 € | 61 229,55 € | 1 440 441,12 € |
| Année 6 | 33 295,36 € | 59 862,44 € | 1 407 145,76 € |
| Année 7 | 34 720,98 € | 58 436,82 € | 1 372 424,78 € |
| Année 8 | 36 207,69 € | 56 950,11 € | 1 336 217,09 € |
| Année 9 | 37 758,02 € | 55 399,78 € | 1 298 459,07 € |
| Année 10 | 39 374,74 € | 53 783,06 € | 1 259 084,33 € |
| Année 11 | 41 060,67 € | 52 097,13 € | 1 218 023,66 € |
| Année 12 | 42 818,84 € | 50 338,96 € | 1 175 204,82 € |
| Année 13 | 44 652,25 € | 48 505,55 € | 1 130 552,57 € |
| Année 14 | 46 564,16 € | 46 593,64 € | 1 083 988,41 € |
| Année 15 | 48 557,94 € | 44 599,86 € | 1 035 430,47 € |
| Année 16 | 50 637,12 € | 42 520,68 € | 984 793,35 € |
| Année 17 | 52 805,27 € | 40 352,53 € | 931 988,08 € |
| Année 18 | 55 066,32 € | 38 091,48 € | 876 921,76 € |
| Année 19 | 57 424,11 € | 35 733,69 € | 819 497,65 € |
| Année 20 | 59 882,90 € | 33 274,90 € | 759 614,75 € |
| Année 21 | 62 446,99 € | 30 710,81 € | 697 167,76 € |
| Année 22 | 65 120,85 € | 28 036,95 € | 632 046,91 € |
| Année 23 | 67 909,19 € | 25 248,61 € | 564 137,72 € |
| Année 24 | 70 816,92 € | 22 340,88 € | 493 320,80 € |
| Année 25 | 73 849,16 € | 19 308,64 € | 419 471,64 € |
| Année 26 | 77 011,24 € | 16 146,56 € | 342 460,40 € |
| Année 27 | 80 308,71 € | 12 849,09 € | 262 151,69 € |
| Année 28 | 83 747,36 € | 9 410,44 € | 178 404,33 € |
| Année 29 | 87 333,25 € | 5 824,55 € | 91 071,08 € |
| Année 30 | 91 071,08 € | 2 085,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 587 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 050 € pour cette enveloppe de financement.