Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 274,13 € | 7 274,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 043 € / mois | 20 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 000 € | 1 606 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 188 € | 1 524 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 487 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 297,86 € | 61 991,70 € | 1 462 202,14 € |
| Année 2 | 26 381,05 € | 60 908,51 € | 1 435 821,09 € |
| Année 3 | 27 510,65 € | 59 778,91 € | 1 408 310,44 € |
| Année 4 | 28 688,57 € | 58 600,99 € | 1 379 621,87 € |
| Année 5 | 29 916,98 € | 57 372,58 € | 1 349 704,89 € |
| Année 6 | 31 197,97 € | 56 091,59 € | 1 318 506,92 € |
| Année 7 | 32 533,80 € | 54 755,76 € | 1 285 973,12 € |
| Année 8 | 33 926,82 € | 53 362,74 € | 1 252 046,30 € |
| Année 9 | 35 379,52 € | 51 910,04 € | 1 216 666,78 € |
| Année 10 | 36 894,38 € | 50 395,18 € | 1 179 772,40 € |
| Année 11 | 38 474,14 € | 48 815,42 € | 1 141 298,26 € |
| Année 12 | 40 121,51 € | 47 168,05 € | 1 101 176,75 € |
| Année 13 | 41 839,43 € | 45 450,13 € | 1 059 337,32 € |
| Année 14 | 43 630,93 € | 43 658,63 € | 1 015 706,39 € |
| Année 15 | 45 499,13 € | 41 790,43 € | 970 207,26 € |
| Année 16 | 47 447,30 € | 39 842,26 € | 922 759,96 € |
| Année 17 | 49 478,92 € | 37 810,64 € | 873 281,04 € |
| Année 18 | 51 597,50 € | 35 692,06 € | 821 683,54 € |
| Année 19 | 53 806,79 € | 33 482,77 € | 767 876,75 € |
| Année 20 | 56 110,69 € | 31 178,87 € | 711 766,06 € |
| Année 21 | 58 513,24 € | 28 776,32 € | 653 252,82 € |
| Année 22 | 61 018,66 € | 26 270,90 € | 592 234,16 € |
| Année 23 | 63 631,35 € | 23 658,21 € | 528 602,81 € |
| Année 24 | 66 355,93 € | 20 933,63 € | 462 246,88 € |
| Année 25 | 69 197,15 € | 18 092,41 € | 393 049,73 € |
| Année 26 | 72 160,03 € | 15 129,53 € | 320 889,70 € |
| Année 27 | 75 249,78 € | 12 039,78 € | 245 639,92 € |
| Année 28 | 78 471,83 € | 8 817,73 € | 167 168,09 € |
| Année 29 | 81 831,83 € | 5 457,73 € | 85 336,26 € |
| Année 30 | 85 336,26 € | 1 953,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 188 € (2,5%).