Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 660,55 € | 14 660,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 426 € / mois | 41 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 000 € | 1 606 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 188 € | 1 524 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 487 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 887,81 € | 49 038,79 € | 1 360 612,19 € |
| Année 2 | 131 309,12 € | 44 617,48 € | 1 229 303,07 € |
| Année 3 | 135 884,50 € | 40 042,10 € | 1 093 418,57 € |
| Année 4 | 140 619,32 € | 35 307,28 € | 952 799,25 € |
| Année 5 | 145 519,12 € | 30 407,48 € | 807 280,13 € |
| Année 6 | 150 589,62 € | 25 336,98 € | 656 690,51 € |
| Année 7 | 155 836,85 € | 20 089,75 € | 500 853,66 € |
| Année 8 | 161 266,89 € | 14 659,71 € | 339 586,77 € |
| Année 9 | 166 886,13 € | 9 040,47 € | 172 700,64 € |
| Année 10 | 172 700,64 € | 3 225,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 887 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.