Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 487 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 647,70 € | 7 647,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 175 € / mois | 21 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 000 € | 1 606 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 188 € | 1 524 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 487 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 616,25 € | 55 156,15 € | 1 450 883,75 € |
| Année 2 | 38 013,19 € | 53 759,21 € | 1 412 870,56 € |
| Année 3 | 39 463,45 € | 52 308,95 € | 1 373 407,11 € |
| Année 4 | 40 969,03 € | 50 803,37 € | 1 332 438,08 € |
| Année 5 | 42 532,06 € | 49 240,34 € | 1 289 906,02 € |
| Année 6 | 44 154,72 € | 47 617,68 € | 1 245 751,30 € |
| Année 7 | 45 839,27 € | 45 933,13 € | 1 199 912,03 € |
| Année 8 | 47 588,10 € | 44 184,30 € | 1 152 323,93 € |
| Année 9 | 49 403,63 € | 42 368,77 € | 1 102 920,30 € |
| Année 10 | 51 288,44 € | 40 483,96 € | 1 051 631,86 € |
| Année 11 | 53 245,17 € | 38 527,23 € | 998 386,69 € |
| Année 12 | 55 276,53 € | 36 495,87 € | 943 110,16 € |
| Année 13 | 57 385,42 € | 34 386,98 € | 885 724,74 € |
| Année 14 | 59 574,74 € | 32 197,66 € | 826 150,00 € |
| Année 15 | 61 847,57 € | 29 924,83 € | 764 302,43 € |
| Année 16 | 64 207,15 € | 27 565,25 € | 700 095,28 € |
| Année 17 | 66 656,74 € | 25 115,66 € | 633 438,54 € |
| Année 18 | 69 199,80 € | 22 572,60 € | 564 238,74 € |
| Année 19 | 71 839,83 € | 19 932,57 € | 492 398,91 € |
| Année 20 | 74 580,61 € | 17 191,79 € | 417 818,30 € |
| Année 21 | 77 425,98 € | 14 346,42 € | 340 392,32 € |
| Année 22 | 80 379,87 € | 11 392,53 € | 260 012,45 € |
| Année 23 | 83 446,48 € | 8 325,92 € | 176 565,97 € |
| Année 24 | 86 630,06 € | 5 142,34 € | 89 935,91 € |
| Année 25 | 89 935,91 € | 1 837,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 487 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 850 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.