Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 537 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 904,77 € | 7 904,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 954 € / mois | 22 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 000 € | 1 660 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 438 € | 1 575 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 537 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 847,10 € | 57 010,14 € | 1 499 652,90 € |
| Année 2 | 39 290,99 € | 55 566,25 € | 1 460 361,91 € |
| Année 3 | 40 790,01 € | 54 067,23 € | 1 419 571,90 € |
| Année 4 | 42 346,20 € | 52 511,04 € | 1 377 225,70 € |
| Année 5 | 43 961,74 € | 50 895,50 € | 1 333 263,96 € |
| Année 6 | 45 638,96 € | 49 218,28 € | 1 287 625,00 € |
| Année 7 | 47 380,14 € | 47 477,10 € | 1 240 244,86 € |
| Année 8 | 49 187,76 € | 45 669,48 € | 1 191 057,10 € |
| Année 9 | 51 064,36 € | 43 792,88 € | 1 139 992,74 € |
| Année 10 | 53 012,50 € | 41 844,74 € | 1 086 980,24 € |
| Année 11 | 55 035,01 € | 39 822,23 € | 1 031 945,23 € |
| Année 12 | 57 134,66 € | 37 722,58 € | 974 810,57 € |
| Année 13 | 59 314,43 € | 35 542,81 € | 915 496,14 € |
| Année 14 | 61 577,35 € | 33 279,89 € | 853 918,79 € |
| Année 15 | 63 926,59 € | 30 930,65 € | 789 992,20 € |
| Année 16 | 66 365,48 € | 28 491,76 € | 723 626,72 € |
| Année 17 | 68 897,41 € | 25 959,83 € | 654 729,31 € |
| Année 18 | 71 525,93 € | 23 331,31 € | 583 203,38 € |
| Année 19 | 74 254,74 € | 20 602,50 € | 508 948,64 € |
| Année 20 | 77 087,67 € | 17 769,57 € | 431 860,97 € |
| Année 21 | 80 028,64 € | 14 828,60 € | 351 832,33 € |
| Année 22 | 83 081,82 € | 11 775,42 € | 268 750,51 € |
| Année 23 | 86 251,52 € | 8 605,72 € | 182 498,99 € |
| Année 24 | 89 542,12 € | 5 315,12 € | 92 956,87 € |
| Année 25 | 92 956,87 € | 1 898,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 537 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.