Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 537 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 518,64 € | 7 518,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 784 € / mois | 21 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 000 € | 1 660 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 438 € | 1 575 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 537 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 148,23 € | 64 075,45 € | 1 511 351,77 € |
| Année 2 | 27 267,84 € | 62 955,84 € | 1 484 083,93 € |
| Année 3 | 28 435,41 € | 61 788,27 € | 1 455 648,52 € |
| Année 4 | 29 652,94 € | 60 570,74 € | 1 425 995,58 € |
| Année 5 | 30 922,62 € | 59 301,06 € | 1 395 072,96 € |
| Année 6 | 32 246,67 € | 57 977,01 € | 1 362 826,29 € |
| Année 7 | 33 627,40 € | 56 596,28 € | 1 329 198,89 € |
| Année 8 | 35 067,25 € | 55 156,43 € | 1 294 131,64 € |
| Année 9 | 36 568,78 € | 53 654,90 € | 1 257 562,86 € |
| Année 10 | 38 134,58 € | 52 089,10 € | 1 219 428,28 € |
| Année 11 | 39 767,41 € | 50 456,27 € | 1 179 660,87 € |
| Année 12 | 41 470,17 € | 48 753,51 € | 1 138 190,70 € |
| Année 13 | 43 245,84 € | 46 977,84 € | 1 094 944,86 € |
| Année 14 | 45 097,56 € | 45 126,12 € | 1 049 847,30 € |
| Année 15 | 47 028,54 € | 43 195,14 € | 1 002 818,76 € |
| Année 16 | 49 042,19 € | 41 181,49 € | 953 776,57 € |
| Année 17 | 51 142,08 € | 39 081,60 € | 902 634,49 € |
| Année 18 | 53 331,90 € | 36 891,78 € | 849 302,59 € |
| Année 19 | 55 615,46 € | 34 608,22 € | 793 687,13 € |
| Année 20 | 57 996,82 € | 32 226,86 € | 735 690,31 € |
| Année 21 | 60 480,11 € | 29 743,57 € | 675 210,20 € |
| Année 22 | 63 069,77 € | 27 153,91 € | 612 140,43 € |
| Année 23 | 65 770,30 € | 24 453,38 € | 546 370,13 € |
| Année 24 | 68 586,44 € | 21 637,24 € | 477 783,69 € |
| Année 25 | 71 523,17 € | 18 700,51 € | 406 260,52 € |
| Année 26 | 74 585,66 € | 15 638,02 € | 331 674,86 € |
| Année 27 | 77 779,26 € | 12 444,42 € | 253 895,60 € |
| Année 28 | 81 109,61 € | 9 114,07 € | 172 785,99 € |
| Année 29 | 84 582,56 € | 5 641,12 € | 88 203,43 € |
| Année 30 | 88 203,43 € | 2 019,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 537 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 450 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.