Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 437 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 390,64 € | 7 390,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 396 € / mois | 21 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 000 € | 1 552 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 938 € | 1 473 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 437 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 385,49 € | 53 302,19 € | 1 402 114,51 € |
| Année 2 | 36 735,52 € | 51 952,16 € | 1 365 378,99 € |
| Année 3 | 38 137,02 € | 50 550,66 € | 1 327 241,97 € |
| Année 4 | 39 592,01 € | 49 095,67 € | 1 287 649,96 € |
| Année 5 | 41 102,50 € | 47 585,18 € | 1 246 547,46 € |
| Année 6 | 42 670,59 € | 46 017,09 € | 1 203 876,87 € |
| Année 7 | 44 298,52 € | 44 389,16 € | 1 159 578,35 € |
| Année 8 | 45 988,59 € | 42 699,09 € | 1 113 589,76 € |
| Année 9 | 47 743,07 € | 40 944,61 € | 1 065 846,69 € |
| Année 10 | 49 564,57 € | 39 123,11 € | 1 016 282,12 € |
| Année 11 | 51 455,54 € | 37 232,14 € | 964 826,58 € |
| Année 12 | 53 418,61 € | 35 269,07 € | 911 407,97 € |
| Année 13 | 55 456,61 € | 33 231,07 € | 855 951,36 € |
| Année 14 | 57 572,33 € | 31 115,35 € | 798 379,03 € |
| Année 15 | 59 768,81 € | 28 918,87 € | 738 610,22 € |
| Année 16 | 62 049,05 € | 26 638,63 € | 676 561,17 € |
| Année 17 | 64 416,32 € | 24 271,36 € | 612 144,85 € |
| Année 18 | 66 873,88 € | 21 813,80 € | 545 270,97 € |
| Année 19 | 69 425,22 € | 19 262,46 € | 475 845,75 € |
| Année 20 | 72 073,85 € | 16 613,83 € | 403 771,90 € |
| Année 21 | 74 823,58 € | 13 864,10 € | 328 948,32 € |
| Année 22 | 77 678,18 € | 11 009,50 € | 251 270,14 € |
| Année 23 | 80 641,71 € | 8 045,97 € | 170 628,43 € |
| Année 24 | 83 718,32 € | 4 969,36 € | 86 910,11 € |
| Année 25 | 86 910,11 € | 1 775,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 437 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.