Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 387 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 133,57 € | 7 133,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 617 € / mois | 20 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 000 € | 1 498 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 688 € | 1 422 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 387 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 154,67 € | 51 448,17 € | 1 353 345,33 € |
| Année 2 | 35 457,70 € | 50 145,14 € | 1 317 887,63 € |
| Année 3 | 36 810,46 € | 48 792,38 € | 1 281 077,17 € |
| Année 4 | 38 214,83 € | 47 388,01 € | 1 242 862,34 € |
| Année 5 | 39 672,78 € | 45 930,06 € | 1 203 189,56 € |
| Année 6 | 41 186,34 € | 44 416,50 € | 1 162 003,22 € |
| Année 7 | 42 757,63 € | 42 845,21 € | 1 119 245,59 € |
| Année 8 | 44 388,92 € | 41 213,92 € | 1 074 856,67 € |
| Année 9 | 46 082,39 € | 39 520,45 € | 1 028 774,28 € |
| Année 10 | 47 840,49 € | 37 762,35 € | 980 933,79 € |
| Année 11 | 49 665,68 € | 35 937,16 € | 931 268,11 € |
| Année 12 | 51 560,48 € | 34 042,36 € | 879 707,63 € |
| Année 13 | 53 527,60 € | 32 075,24 € | 826 180,03 € |
| Année 14 | 55 569,73 € | 30 033,11 € | 770 610,30 € |
| Année 15 | 57 689,80 € | 27 913,04 € | 712 920,50 € |
| Année 16 | 59 890,74 € | 25 712,10 € | 653 029,76 € |
| Année 17 | 62 175,64 € | 23 427,20 € | 590 854,12 € |
| Année 18 | 64 547,71 € | 21 055,13 € | 526 306,41 € |
| Année 19 | 67 010,30 € | 18 592,54 € | 459 296,11 € |
| Année 20 | 69 566,83 € | 16 036,01 € | 389 729,28 € |
| Année 21 | 72 220,90 € | 13 381,94 € | 317 508,38 € |
| Année 22 | 74 976,23 € | 10 626,61 € | 242 532,15 € |
| Année 23 | 77 836,67 € | 7 766,17 € | 164 695,48 € |
| Année 24 | 80 806,23 € | 4 796,61 € | 83 889,25 € |
| Année 25 | 83 889,25 € | 1 713,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 387 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 382 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 650 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.