Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 287 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 619,44 € | 6 619,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 059 € / mois | 18 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 000 € | 1 390 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 188 € | 1 319 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 287 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 693,07 € | 47 740,21 € | 1 255 806,93 € |
| Année 2 | 32 902,21 € | 46 531,07 € | 1 222 904,72 € |
| Année 3 | 34 157,46 € | 45 275,82 € | 1 188 747,26 € |
| Année 4 | 35 460,61 € | 43 972,67 € | 1 153 286,65 € |
| Année 5 | 36 813,49 € | 42 619,79 € | 1 116 473,16 € |
| Année 6 | 38 217,97 € | 41 215,31 € | 1 078 255,19 € |
| Année 7 | 39 676,04 € | 39 757,24 € | 1 038 579,15 € |
| Année 8 | 41 189,74 € | 38 243,54 € | 997 389,41 € |
| Année 9 | 42 761,18 € | 36 672,10 € | 954 628,23 € |
| Année 10 | 44 392,55 € | 35 040,73 € | 910 235,68 € |
| Année 11 | 46 086,18 € | 33 347,10 € | 864 149,50 € |
| Année 12 | 47 844,44 € | 31 588,84 € | 816 305,06 € |
| Année 13 | 49 669,77 € | 29 763,51 € | 766 635,29 € |
| Année 14 | 51 564,72 € | 27 868,56 € | 715 070,57 € |
| Année 15 | 53 531,99 € | 25 901,29 € | 661 538,58 € |
| Année 16 | 55 574,30 € | 23 858,98 € | 605 964,28 € |
| Année 17 | 57 694,54 € | 21 738,74 € | 548 269,74 € |
| Année 18 | 59 895,68 € | 19 537,60 € | 488 374,06 € |
| Année 19 | 62 180,75 € | 17 252,53 € | 426 193,31 € |
| Année 20 | 64 553,03 € | 14 880,25 € | 361 640,28 € |
| Année 21 | 67 015,83 € | 12 417,45 € | 294 624,45 € |
| Année 22 | 69 572,56 € | 9 860,72 € | 225 051,89 € |
| Année 23 | 72 226,83 € | 7 206,45 € | 152 825,06 € |
| Année 24 | 74 982,40 € | 4 450,88 € | 77 842,66 € |
| Année 25 | 77 842,66 € | 1 590,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 287 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.