Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 287 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 296,10 € | 6 296,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 079 € / mois | 17 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 000 € | 1 390 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 188 € | 1 319 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 287 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 896,51 € | 53 656,69 € | 1 265 603,49 € |
| Année 2 | 22 834,08 € | 52 719,12 € | 1 242 769,41 € |
| Année 3 | 23 811,80 € | 51 741,40 € | 1 218 957,61 € |
| Année 4 | 24 831,37 € | 50 721,83 € | 1 194 126,24 € |
| Année 5 | 25 894,60 € | 49 658,60 € | 1 168 231,64 € |
| Année 6 | 27 003,35 € | 48 549,85 € | 1 141 228,29 € |
| Année 7 | 28 159,58 € | 47 393,62 € | 1 113 068,71 € |
| Année 8 | 29 365,32 € | 46 187,88 € | 1 083 703,39 € |
| Année 9 | 30 622,68 € | 44 930,52 € | 1 053 080,71 € |
| Année 10 | 31 933,88 € | 43 619,32 € | 1 021 146,83 € |
| Année 11 | 33 301,22 € | 42 251,98 € | 987 845,61 € |
| Année 12 | 34 727,13 € | 40 826,07 € | 953 118,48 € |
| Année 13 | 36 214,09 € | 39 339,11 € | 916 904,39 € |
| Année 14 | 37 764,69 € | 37 788,51 € | 879 139,70 € |
| Année 15 | 39 381,69 € | 36 171,51 € | 839 758,01 € |
| Année 16 | 41 067,95 € | 34 485,25 € | 798 690,06 € |
| Année 17 | 42 826,38 € | 32 726,82 € | 755 863,68 € |
| Année 18 | 44 660,11 € | 30 893,09 € | 711 203,57 € |
| Année 19 | 46 572,38 € | 28 980,82 € | 664 631,19 € |
| Année 20 | 48 566,52 € | 26 986,68 € | 616 064,67 € |
| Année 21 | 50 646,03 € | 24 907,17 € | 565 418,64 € |
| Année 22 | 52 814,59 € | 22 738,61 € | 512 604,05 € |
| Année 23 | 55 076,02 € | 20 477,18 € | 457 528,03 € |
| Année 24 | 57 434,26 € | 18 118,94 € | 400 093,77 € |
| Année 25 | 59 893,49 € | 15 659,71 € | 340 200,28 € |
| Année 26 | 62 457,99 € | 13 095,21 € | 277 742,29 € |
| Année 27 | 65 132,34 € | 10 420,86 € | 212 609,95 € |
| Année 28 | 67 921,18 € | 7 632,02 € | 144 688,77 € |
| Année 29 | 70 829,40 € | 4 723,80 € | 73 859,37 € |
| Année 30 | 73 859,37 € | 1 691,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 287 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 989 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 188 € (2,5%).