Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 187 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 807,08 € | 5 807,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 597 € / mois | 16 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 000 € | 1 282 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 688 € | 1 217 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 187 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 195,78 € | 49 489,18 € | 1 167 304,22 € |
| Année 2 | 21 060,53 € | 48 624,43 € | 1 146 243,69 € |
| Année 3 | 21 962,29 € | 47 722,67 € | 1 124 281,40 € |
| Année 4 | 22 902,69 € | 46 782,27 € | 1 101 378,71 € |
| Année 5 | 23 883,32 € | 45 801,64 € | 1 077 495,39 € |
| Année 6 | 24 905,95 € | 44 779,01 € | 1 052 589,44 € |
| Année 7 | 25 972,39 € | 43 712,57 € | 1 026 617,05 € |
| Année 8 | 27 084,46 € | 42 600,50 € | 999 532,59 € |
| Année 9 | 28 244,20 € | 41 440,76 € | 971 288,39 € |
| Année 10 | 29 453,53 € | 40 231,43 € | 941 834,86 € |
| Année 11 | 30 714,68 € | 38 970,28 € | 911 120,18 € |
| Année 12 | 32 029,82 € | 37 655,14 € | 879 090,36 € |
| Année 13 | 33 401,26 € | 36 283,70 € | 845 689,10 € |
| Année 14 | 34 831,43 € | 34 853,53 € | 810 857,67 € |
| Année 15 | 36 322,86 € | 33 362,10 € | 774 534,81 € |
| Année 16 | 37 878,13 € | 31 806,83 € | 736 656,68 € |
| Année 17 | 39 499,98 € | 30 184,98 € | 697 156,70 € |
| Année 18 | 41 191,31 € | 28 493,65 € | 655 965,39 € |
| Année 19 | 42 955,04 € | 26 729,92 € | 613 010,35 € |
| Année 20 | 44 794,29 € | 24 890,67 € | 568 216,06 € |
| Année 21 | 46 712,29 € | 22 972,67 € | 521 503,77 € |
| Année 22 | 48 712,42 € | 20 972,54 € | 472 791,35 € |
| Année 23 | 50 798,19 € | 18 886,77 € | 421 993,16 € |
| Année 24 | 52 973,26 € | 16 711,70 € | 369 019,90 € |
| Année 25 | 55 241,47 € | 14 443,49 € | 313 778,43 € |
| Année 26 | 57 606,82 € | 12 078,14 € | 256 171,61 € |
| Année 27 | 60 073,43 € | 9 611,53 € | 196 098,18 € |
| Année 28 | 62 645,64 € | 7 039,32 € | 133 452,54 € |
| Année 29 | 65 328,00 € | 4 356,96 € | 68 124,54 € |
| Année 30 | 68 124,54 € | 1 559,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 187 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 250 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.