Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 237 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 051,59 € | 6 051,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 338 € / mois | 17 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 000 € | 1 336 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 938 € | 1 268 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 237 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 046,14 € | 51 572,94 € | 1 216 453,86 € |
| Année 2 | 21 947,30 € | 50 671,78 € | 1 194 506,56 € |
| Année 3 | 22 887,07 € | 49 732,01 € | 1 171 619,49 € |
| Année 4 | 23 867,01 € | 48 752,07 € | 1 147 752,48 € |
| Année 5 | 24 888,97 € | 47 730,11 € | 1 122 863,51 € |
| Année 6 | 25 954,65 € | 46 664,43 € | 1 096 908,86 € |
| Année 7 | 27 065,98 € | 45 553,10 € | 1 069 842,88 € |
| Année 8 | 28 224,90 € | 44 394,18 € | 1 041 617,98 € |
| Année 9 | 29 433,43 € | 43 185,65 € | 1 012 184,55 € |
| Année 10 | 30 693,71 € | 41 925,37 € | 981 490,84 € |
| Année 11 | 32 007,94 € | 40 611,14 € | 949 482,90 € |
| Année 12 | 33 378,47 € | 39 240,61 € | 916 104,43 € |
| Année 13 | 34 807,66 € | 37 811,42 € | 881 296,77 € |
| Année 14 | 36 298,06 € | 36 321,02 € | 844 998,71 € |
| Année 15 | 37 852,26 € | 34 766,82 € | 807 146,45 € |
| Année 16 | 39 473,04 € | 33 146,04 € | 767 673,41 € |
| Année 17 | 41 163,20 € | 31 455,88 € | 726 510,21 € |
| Année 18 | 42 925,72 € | 29 693,36 € | 683 584,49 € |
| Année 19 | 44 763,71 € | 27 855,37 € | 638 820,78 € |
| Année 20 | 46 680,40 € | 25 938,68 € | 592 140,38 € |
| Année 21 | 48 679,17 € | 23 939,91 € | 543 461,21 € |
| Année 22 | 50 763,51 € | 21 855,57 € | 492 697,70 € |
| Année 23 | 52 937,11 € | 19 681,97 € | 439 760,59 € |
| Année 24 | 55 203,75 € | 17 415,33 € | 384 556,84 € |
| Année 25 | 57 567,48 € | 15 051,60 € | 326 989,36 € |
| Année 26 | 60 032,40 € | 12 586,68 € | 266 956,96 € |
| Année 27 | 62 602,87 € | 10 016,21 € | 204 354,09 € |
| Année 28 | 65 283,39 € | 7 335,69 € | 139 070,70 € |
| Année 29 | 68 078,70 € | 4 540,38 € | 70 992,00 € |
| Année 30 | 70 992,00 € | 1 625,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 237 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.