Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 562,57 € | 5 562,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 856 € / mois | 15 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 000 € | 1 228 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 438 € | 1 165 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 345,41 € | 47 405,43 € | 1 118 154,59 € |
| Année 2 | 20 173,75 € | 46 577,09 € | 1 097 980,84 € |
| Année 3 | 21 037,56 € | 45 713,28 € | 1 076 943,28 € |
| Année 4 | 21 938,33 € | 44 812,51 € | 1 055 004,95 € |
| Année 5 | 22 877,70 € | 43 873,14 € | 1 032 127,25 € |
| Année 6 | 23 857,26 € | 42 893,58 € | 1 008 269,99 € |
| Année 7 | 24 878,80 € | 41 872,04 € | 983 391,19 € |
| Année 8 | 25 944,06 € | 40 806,78 € | 957 447,13 € |
| Année 9 | 27 054,93 € | 39 695,91 € | 930 392,20 € |
| Année 10 | 28 213,38 € | 38 537,46 € | 902 178,82 € |
| Année 11 | 29 421,40 € | 37 329,44 € | 872 757,42 € |
| Année 12 | 30 681,17 € | 36 069,67 € | 842 076,25 € |
| Année 13 | 31 994,86 € | 34 755,98 € | 810 081,39 € |
| Année 14 | 33 364,84 € | 33 386,00 € | 776 716,55 € |
| Année 15 | 34 793,45 € | 31 957,39 € | 741 923,10 € |
| Année 16 | 36 283,24 € | 30 467,60 € | 705 639,86 € |
| Année 17 | 37 836,83 € | 28 914,01 € | 667 803,03 € |
| Année 18 | 39 456,92 € | 27 293,92 € | 628 346,11 € |
| Année 19 | 41 146,37 € | 25 604,47 € | 587 199,74 € |
| Année 20 | 42 908,18 € | 23 842,66 € | 544 291,56 € |
| Année 21 | 44 745,43 € | 22 005,41 € | 499 546,13 € |
| Année 22 | 46 661,34 € | 20 089,50 € | 452 884,79 € |
| Année 23 | 48 659,26 € | 18 091,58 € | 404 225,53 € |
| Année 24 | 50 742,77 € | 16 008,07 € | 353 482,76 € |
| Année 25 | 52 915,48 € | 13 835,36 € | 300 567,28 € |
| Année 26 | 55 181,18 € | 11 569,66 € | 245 386,10 € |
| Année 27 | 57 543,97 € | 9 206,87 € | 187 842,13 € |
| Année 28 | 60 007,89 € | 6 742,95 € | 127 834,24 € |
| Année 29 | 62 577,29 € | 4 173,55 € | 65 256,95 € |
| Année 30 | 65 256,95 € | 1 494,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 137 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 650 € pour cette enveloppe de financement.