Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 087 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 318,06 € | 5 318,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 115 € / mois | 15 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 000 € | 1 174 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 188 € | 1 114 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 087 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 495,04 € | 45 321,68 € | 1 069 004,96 € |
| Année 2 | 19 286,97 € | 44 529,75 € | 1 049 717,99 € |
| Année 3 | 20 112,81 € | 43 703,91 € | 1 029 605,18 € |
| Année 4 | 20 974,00 € | 42 842,72 € | 1 008 631,18 € |
| Année 5 | 21 872,07 € | 41 944,65 € | 986 759,11 € |
| Année 6 | 22 808,57 € | 41 008,15 € | 963 950,54 € |
| Année 7 | 23 785,20 € | 40 031,52 € | 940 165,34 € |
| Année 8 | 24 803,63 € | 39 013,09 € | 915 361,71 € |
| Année 9 | 25 865,64 € | 37 951,08 € | 889 496,07 € |
| Année 10 | 26 973,18 € | 36 843,54 € | 862 522,89 € |
| Année 11 | 28 128,14 € | 35 688,58 € | 834 394,75 € |
| Année 12 | 29 332,50 € | 34 484,22 € | 805 062,25 € |
| Année 13 | 30 588,49 € | 33 228,23 € | 774 473,76 € |
| Année 14 | 31 898,22 € | 31 918,50 € | 742 575,54 € |
| Année 15 | 33 264,04 € | 30 552,68 € | 709 311,50 € |
| Année 16 | 34 688,34 € | 29 128,38 € | 674 623,16 € |
| Année 17 | 36 173,61 € | 27 643,11 € | 638 449,55 € |
| Année 18 | 37 722,51 € | 26 094,21 € | 600 727,04 € |
| Année 19 | 39 337,70 € | 24 479,02 € | 561 389,34 € |
| Année 20 | 41 022,07 € | 22 794,65 € | 520 367,27 € |
| Année 21 | 42 778,54 € | 21 038,18 € | 477 588,73 € |
| Année 22 | 44 610,24 € | 19 206,48 € | 432 978,49 € |
| Année 23 | 46 520,35 € | 17 296,37 € | 386 458,14 € |
| Année 24 | 48 512,28 € | 15 304,44 € | 337 945,86 € |
| Année 25 | 50 589,45 € | 13 227,27 € | 287 356,41 € |
| Année 26 | 52 755,61 € | 11 061,11 € | 234 600,80 € |
| Année 27 | 55 014,51 € | 8 802,21 € | 179 586,29 € |
| Année 28 | 57 370,10 € | 6 446,62 € | 122 216,19 € |
| Année 29 | 59 826,58 € | 3 990,14 € | 62 389,61 € |
| Année 30 | 62 389,61 € | 1 428,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 087 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 194 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 050 € pour cette enveloppe de financement.