Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 987 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 829,04 € | 4 829,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 633 € / mois | 13 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 000 € | 1 066 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 688 € | 1 012 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 987 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 794,31 € | 41 154,17 € | 970 705,69 € |
| Année 2 | 17 513,42 € | 40 435,06 € | 953 192,27 € |
| Année 3 | 18 263,33 € | 39 685,15 € | 934 928,94 € |
| Année 4 | 19 045,32 € | 38 903,16 € | 915 883,62 € |
| Année 5 | 19 860,80 € | 38 087,68 € | 896 022,82 € |
| Année 6 | 20 711,21 € | 37 237,27 € | 875 311,61 € |
| Année 7 | 21 598,01 € | 36 350,47 € | 853 713,60 € |
| Année 8 | 22 522,78 € | 35 425,70 € | 831 190,82 € |
| Année 9 | 23 487,16 € | 34 461,32 € | 807 703,66 € |
| Année 10 | 24 492,84 € | 33 455,64 € | 783 210,82 € |
| Année 11 | 25 541,58 € | 32 406,90 € | 757 669,24 € |
| Année 12 | 26 635,22 € | 31 313,26 € | 731 034,02 € |
| Année 13 | 27 775,68 € | 30 172,80 € | 703 258,34 € |
| Année 14 | 28 964,99 € | 28 983,49 € | 674 293,35 € |
| Année 15 | 30 205,19 € | 27 743,29 € | 644 088,16 € |
| Année 16 | 31 498,54 € | 26 449,94 € | 612 589,62 € |
| Année 17 | 32 847,23 € | 25 101,25 € | 579 742,39 € |
| Année 18 | 34 253,69 € | 23 694,79 € | 545 488,70 € |
| Année 19 | 35 720,37 € | 22 228,11 € | 509 768,33 € |
| Année 20 | 37 249,83 € | 20 698,65 € | 472 518,50 € |
| Année 21 | 38 844,80 € | 19 103,68 € | 433 673,70 € |
| Année 22 | 40 508,06 € | 17 440,42 € | 393 165,64 € |
| Année 23 | 42 242,54 € | 15 705,94 € | 350 923,10 € |
| Année 24 | 44 051,29 € | 13 897,19 € | 306 871,81 € |
| Année 25 | 45 937,47 € | 12 011,01 € | 260 934,34 € |
| Année 26 | 47 904,42 € | 10 044,06 € | 213 029,92 € |
| Année 27 | 49 955,60 € | 7 992,88 € | 163 074,32 € |
| Année 28 | 52 094,58 € | 5 853,90 € | 110 979,74 € |
| Année 29 | 54 325,16 € | 3 623,32 € | 56 654,58 € |
| Année 30 | 56 654,58 € | 1 297,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 987 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 797 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 850 € pour cette enveloppe de financement.