Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 887 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 340,03 € | 4 340,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 152 € / mois | 12 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 000 € | 958 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 188 € | 909 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 887 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 093,71 € | 36 986,65 € | 872 406,29 € |
| Année 2 | 15 740,00 € | 36 340,36 € | 856 666,29 € |
| Année 3 | 16 413,96 € | 35 666,40 € | 840 252,33 € |
| Année 4 | 17 116,78 € | 34 963,58 € | 823 135,55 € |
| Année 5 | 17 849,67 € | 34 230,69 € | 805 285,88 € |
| Année 6 | 18 613,94 € | 33 466,42 € | 786 671,94 € |
| Année 7 | 19 410,96 € | 32 669,40 € | 767 260,98 € |
| Année 8 | 20 242,12 € | 31 838,24 € | 747 018,86 € |
| Année 9 | 21 108,82 € | 30 971,54 € | 725 910,04 € |
| Année 10 | 22 012,64 € | 30 067,72 € | 703 897,40 € |
| Année 11 | 22 955,24 € | 29 125,12 € | 680 942,16 € |
| Année 12 | 23 938,12 € | 28 142,24 € | 657 004,04 € |
| Année 13 | 24 963,11 € | 27 117,25 € | 632 040,93 € |
| Année 14 | 26 031,97 € | 26 048,39 € | 606 008,96 € |
| Année 15 | 27 146,61 € | 24 933,75 € | 578 862,35 € |
| Année 16 | 28 308,95 € | 23 771,41 € | 550 553,40 € |
| Année 17 | 29 521,08 € | 22 559,28 € | 521 032,32 € |
| Année 18 | 30 785,12 € | 21 295,24 € | 490 247,20 € |
| Année 19 | 32 103,30 € | 19 977,06 € | 458 143,90 € |
| Année 20 | 33 477,89 € | 18 602,47 € | 424 666,01 € |
| Année 21 | 34 911,35 € | 17 169,01 € | 389 754,66 € |
| Année 22 | 36 406,18 € | 15 674,18 € | 353 348,48 € |
| Année 23 | 37 965,00 € | 14 115,36 € | 315 383,48 € |
| Année 24 | 39 590,61 € | 12 489,75 € | 275 792,87 € |
| Année 25 | 41 285,79 € | 10 794,57 € | 234 507,08 € |
| Année 26 | 43 053,57 € | 9 026,79 € | 191 453,51 € |
| Année 27 | 44 897,04 € | 7 183,32 € | 146 556,47 € |
| Année 28 | 46 819,45 € | 5 260,91 € | 99 737,02 € |
| Année 29 | 48 824,16 € | 3 256,20 € | 50 912,86 € |
| Année 30 | 50 912,86 € | 1 165,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 887 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.