Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 851,01 € | 3 851,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 670 € / mois | 11 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 000 € | 850 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 688 € | 807 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 392,98 € | 32 819,14 € | 774 107,02 € |
| Année 2 | 13 966,44 € | 32 245,68 € | 760 140,58 € |
| Année 3 | 14 564,45 € | 31 647,67 € | 745 576,13 € |
| Année 4 | 15 188,07 € | 31 024,05 € | 730 388,06 € |
| Année 5 | 15 838,40 € | 30 373,72 € | 714 549,66 € |
| Année 6 | 16 516,56 € | 29 695,56 € | 698 033,10 € |
| Année 7 | 17 223,78 € | 28 988,34 € | 680 809,32 € |
| Année 8 | 17 961,27 € | 28 250,85 € | 662 848,05 € |
| Année 9 | 18 730,33 € | 27 481,79 € | 644 117,72 € |
| Année 10 | 19 532,32 € | 26 679,80 € | 624 585,40 € |
| Année 11 | 20 368,66 € | 25 843,46 € | 604 216,74 € |
| Année 12 | 21 240,83 € | 24 971,29 € | 582 975,91 € |
| Année 13 | 22 150,28 € | 24 061,84 € | 560 825,63 € |
| Année 14 | 23 098,74 € | 23 113,38 € | 537 726,89 € |
| Année 15 | 24 087,78 € | 22 124,34 € | 513 639,11 € |
| Année 16 | 25 119,15 € | 21 092,97 € | 488 519,96 € |
| Année 17 | 26 194,68 € | 20 017,44 € | 462 325,28 € |
| Année 18 | 27 316,31 € | 18 895,81 € | 435 008,97 € |
| Année 19 | 28 485,95 € | 17 726,17 € | 406 523,02 € |
| Année 20 | 29 705,67 € | 16 506,45 € | 376 817,35 € |
| Année 21 | 30 977,59 € | 15 234,53 € | 345 839,76 € |
| Année 22 | 32 303,99 € | 13 908,13 € | 313 535,77 € |
| Année 23 | 33 687,17 € | 12 524,95 € | 279 848,60 € |
| Année 24 | 35 129,60 € | 11 082,52 € | 244 719,00 € |
| Année 25 | 36 633,78 € | 9 578,34 € | 208 085,22 € |
| Année 26 | 38 202,38 € | 8 009,74 € | 169 882,84 € |
| Année 27 | 39 838,12 € | 6 374,00 € | 130 044,72 € |
| Année 28 | 41 543,91 € | 4 668,21 € | 88 500,81 € |
| Année 29 | 43 322,74 € | 2 889,38 € | 45 178,07 € |
| Année 30 | 45 178,07 € | 1 034,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 787 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 003 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.