Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 687 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 361,99 € | 3 361,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 188 € / mois | 9 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 000 € | 742 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 188 € | 704 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 687 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 692,25 € | 28 651,63 € | 675 807,75 € |
| Année 2 | 12 192,88 € | 28 151,00 € | 663 614,87 € |
| Année 3 | 12 714,98 € | 27 628,90 € | 650 899,89 € |
| Année 4 | 13 259,38 € | 27 084,50 € | 637 640,51 € |
| Année 5 | 13 827,13 € | 26 516,75 € | 623 813,38 € |
| Année 6 | 14 419,16 € | 25 924,72 € | 609 394,22 € |
| Année 7 | 15 036,58 € | 25 307,30 € | 594 357,64 € |
| Année 8 | 15 680,42 € | 24 663,46 € | 578 677,22 € |
| Année 9 | 16 351,83 € | 23 992,05 € | 562 325,39 € |
| Année 10 | 17 051,98 € | 23 291,90 € | 545 273,41 € |
| Année 11 | 17 782,12 € | 22 561,76 € | 527 491,29 € |
| Année 12 | 18 543,51 € | 21 800,37 € | 508 947,78 € |
| Année 13 | 19 337,52 € | 21 006,36 € | 489 610,26 € |
| Année 14 | 20 165,48 € | 20 178,40 € | 469 444,78 € |
| Année 15 | 21 028,94 € | 19 314,94 € | 448 415,84 € |
| Année 16 | 21 929,35 € | 18 414,53 € | 426 486,49 € |
| Année 17 | 22 868,34 € | 17 475,54 € | 403 618,15 € |
| Année 18 | 23 847,52 € | 16 496,36 € | 379 770,63 € |
| Année 19 | 24 868,61 € | 15 475,27 € | 354 902,02 € |
| Année 20 | 25 933,44 € | 14 410,44 € | 328 968,58 € |
| Année 21 | 27 043,85 € | 13 300,03 € | 301 924,73 € |
| Année 22 | 28 201,82 € | 12 142,06 € | 273 722,91 € |
| Année 23 | 29 409,36 € | 10 934,52 € | 244 313,55 € |
| Année 24 | 30 668,60 € | 9 675,28 € | 213 644,95 € |
| Année 25 | 31 981,76 € | 8 362,12 € | 181 663,19 € |
| Année 26 | 33 351,18 € | 6 992,70 € | 148 312,01 € |
| Année 27 | 34 779,20 € | 5 564,68 € | 113 532,81 € |
| Année 28 | 36 268,39 € | 4 075,49 € | 77 264,42 € |
| Année 29 | 37 821,31 € | 2 522,57 € | 39 443,11 € |
| Année 30 | 39 443,11 € | 903,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 687 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.