Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 587 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 872,98 € | 2 872,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 706 € / mois | 8 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 000 € | 634 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 688 € | 602 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 587 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 991,64 € | 24 484,12 € | 577 508,36 € |
| Année 2 | 10 419,45 € | 24 056,31 € | 567 088,91 € |
| Année 3 | 10 865,61 € | 23 610,15 € | 556 223,30 € |
| Année 4 | 11 330,85 € | 23 144,91 € | 544 892,45 € |
| Année 5 | 11 816,02 € | 22 659,74 € | 533 076,43 € |
| Année 6 | 12 321,97 € | 22 153,79 € | 520 754,46 € |
| Année 7 | 12 849,55 € | 21 626,21 € | 507 904,91 € |
| Année 8 | 13 399,75 € | 21 076,01 € | 494 505,16 € |
| Année 9 | 13 973,49 € | 20 502,27 € | 480 531,67 € |
| Année 10 | 14 571,81 € | 19 903,95 € | 465 959,86 € |
| Année 11 | 15 195,75 € | 19 280,01 € | 450 764,11 € |
| Année 12 | 15 846,41 € | 18 629,35 € | 434 917,70 € |
| Année 13 | 16 524,92 € | 17 950,84 € | 418 392,78 € |
| Année 14 | 17 232,49 € | 17 243,27 € | 401 160,29 € |
| Année 15 | 17 970,35 € | 16 505,41 € | 383 189,94 € |
| Année 16 | 18 739,81 € | 15 735,95 € | 364 450,13 € |
| Année 17 | 19 542,19 € | 14 933,57 € | 344 907,94 € |
| Année 18 | 20 378,95 € | 14 096,81 € | 324 528,99 € |
| Année 19 | 21 251,54 € | 13 224,22 € | 303 277,45 € |
| Année 20 | 22 161,50 € | 12 314,26 € | 281 115,95 € |
| Année 21 | 23 110,40 € | 11 365,36 € | 258 005,55 € |
| Année 22 | 24 099,95 € | 10 375,81 € | 233 905,60 € |
| Année 23 | 25 131,84 € | 9 343,92 € | 208 773,76 € |
| Année 24 | 26 207,93 € | 8 267,83 € | 182 565,83 € |
| Année 25 | 27 330,11 € | 7 145,65 € | 155 235,72 € |
| Année 26 | 28 500,32 € | 5 975,44 € | 126 735,40 € |
| Année 27 | 29 720,67 € | 4 755,09 € | 97 014,73 € |
| Année 28 | 30 993,24 € | 3 482,52 € | 66 021,49 € |
| Année 29 | 32 320,31 € | 2 155,45 € | 33 701,18 € |
| Année 30 | 33 701,18 € | 771,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 587 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 209 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.