Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 461,85 € | 3 461,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 490 € / mois | 9 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 000 € | 634 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 688 € | 602 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 261,66 € | 21 280,54 € | 567 238,34 € |
| Année 2 | 21 020,00 € | 20 522,20 € | 546 218,34 € |
| Année 3 | 21 806,74 € | 19 735,46 € | 524 411,60 € |
| Année 4 | 22 622,88 € | 18 919,32 € | 501 788,72 € |
| Année 5 | 23 469,60 € | 18 072,60 € | 478 319,12 € |
| Année 6 | 24 348,01 € | 17 194,19 € | 453 971,11 € |
| Année 7 | 25 259,28 € | 16 282,92 € | 428 711,83 € |
| Année 8 | 26 204,66 € | 15 337,54 € | 402 507,17 € |
| Année 9 | 27 185,41 € | 14 356,79 € | 375 321,76 € |
| Année 10 | 28 202,89 € | 13 339,31 € | 347 118,87 € |
| Année 11 | 29 258,44 € | 12 283,76 € | 317 860,43 € |
| Année 12 | 30 353,51 € | 11 188,69 € | 287 506,92 € |
| Année 13 | 31 489,54 € | 10 052,66 € | 256 017,38 € |
| Année 14 | 32 668,11 € | 8 874,09 € | 223 349,27 € |
| Année 15 | 33 890,77 € | 7 651,43 € | 189 458,50 € |
| Année 16 | 35 159,22 € | 6 382,98 € | 154 299,28 € |
| Année 17 | 36 475,12 € | 5 067,08 € | 117 824,16 € |
| Année 18 | 37 840,27 € | 3 701,93 € | 79 983,89 € |
| Année 19 | 39 256,52 € | 2 285,68 € | 40 727,37 € |
| Année 20 | 40 727,37 € | 816,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 587 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 891 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 050 € pour cette enveloppe de financement.