Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 587 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 223,05 € | 4 223,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 797 € / mois | 12 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 000 € | 634 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 688 € | 602 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 135,37 € | 20 541,23 € | 557 364,63 € |
| Année 2 | 31 232,09 € | 19 444,51 € | 526 132,54 € |
| Année 3 | 32 368,74 € | 18 307,86 € | 493 763,80 € |
| Année 4 | 33 546,73 € | 17 129,87 € | 460 217,07 € |
| Année 5 | 34 767,63 € | 15 908,97 € | 425 449,44 € |
| Année 6 | 36 032,93 € | 14 643,67 € | 389 416,51 € |
| Année 7 | 37 344,29 € | 13 332,31 € | 352 072,22 € |
| Année 8 | 38 703,37 € | 11 973,23 € | 313 368,85 € |
| Année 9 | 40 111,92 € | 10 564,68 € | 273 256,93 € |
| Année 10 | 41 571,71 € | 9 104,89 € | 231 685,22 € |
| Année 11 | 43 084,65 € | 7 591,95 € | 188 600,57 € |
| Année 12 | 44 652,63 € | 6 023,97 € | 143 947,94 € |
| Année 13 | 46 277,70 € | 4 398,90 € | 97 670,24 € |
| Année 14 | 47 961,91 € | 2 714,69 € | 49 708,33 € |
| Année 15 | 49 708,33 € | 969,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 587 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 066 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.