Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 020,52 € | 3 020,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 153 € / mois | 8 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 000 € | 634 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 688 € | 602 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 461,87 € | 21 784,37 € | 573 038,13 € |
| Année 2 | 15 013,62 € | 21 232,62 € | 558 024,51 € |
| Année 3 | 15 586,40 € | 20 659,84 € | 542 438,11 € |
| Année 4 | 16 181,06 € | 20 065,18 € | 526 257,05 € |
| Année 5 | 16 798,38 € | 19 447,86 € | 509 458,67 € |
| Année 6 | 17 439,25 € | 18 806,99 € | 492 019,42 € |
| Année 7 | 18 104,57 € | 18 141,67 € | 473 914,85 € |
| Année 8 | 18 795,29 € | 17 450,95 € | 455 119,56 € |
| Année 9 | 19 512,36 € | 16 733,88 € | 435 607,20 € |
| Année 10 | 20 256,78 € | 15 989,46 € | 415 350,42 € |
| Année 11 | 21 029,60 € | 15 216,64 € | 394 320,82 € |
| Année 12 | 21 831,91 € | 14 414,33 € | 372 488,91 € |
| Année 13 | 22 664,82 € | 13 581,42 € | 349 824,09 € |
| Année 14 | 23 529,50 € | 12 716,74 € | 326 294,59 € |
| Année 15 | 24 427,19 € | 11 819,05 € | 301 867,40 € |
| Année 16 | 25 359,13 € | 10 887,11 € | 276 508,27 € |
| Année 17 | 26 326,61 € | 9 919,63 € | 250 181,66 € |
| Année 18 | 27 331,02 € | 8 915,22 € | 222 850,64 € |
| Année 19 | 28 373,70 € | 7 872,54 € | 194 476,94 € |
| Année 20 | 29 456,21 € | 6 790,03 € | 165 020,73 € |
| Année 21 | 30 580,01 € | 5 666,23 € | 134 440,72 € |
| Année 22 | 31 746,67 € | 4 499,57 € | 102 694,05 € |
| Année 23 | 32 957,84 € | 3 288,40 € | 69 736,21 € |
| Année 24 | 34 215,23 € | 2 031,01 € | 35 520,98 € |
| Année 25 | 35 520,98 € | 725,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 587 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 58 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.